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MOTANDO UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS DE R$ 2,8 M (E o que eu falaria pra Amanda do BBB23)
Durante o programa do BBB 2023, a vencedora dessa edição, Amanda, comentou que não sabia direito como investir.
Apesar da tentativa de ler alguns livros como “Pai rico, pai pobre” e “Do mil ao milhão sem cortar o cafezinho”, talvez a Amanda precise de uma ajudinha com as suas finanças.
Afinal, ela acabou de se tornar milionária e receber o tão sonhado prêmio de 2,880 milhões de reais – o maior prêmio nominal do Big Brother Brasil na história!
Então eu decidi dar a minha opinião de como eu alocaria esse prêmio de R$ 2.880.000,00 para que ela possa receber dividendos/proventos, começar a viver de renda passiva e nunca mais se preocupar com dinheiro 😉
#THIAGONIGRO #OPRIMORICO #PRIMORICO #RUMOAOBILHAO
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Em uma entrevista, a própria Thelma disse que o sonho dela é ter um apartamento próprio, MAS QUE não vai fazer nada disso agora, e investir esse dinheiro.
Por conta dessa abertura de possibilidade, esse vídeo aqui faz MUITO sentido. Até porque, se ela for atrás de um banco, é bem capaz que o dinheiro dela fique mal investido nesse período todo.
Primeiro conselho: reserva de emergência
– Essa dica é importante, e muito mais agora, já que estamos nesse problema todo trazido pela quarentena.
– Essa é a hora dela, além de deixar a reserva de emergência dela concluída, também poder ajudar, por exemplo, a mãe dela com também uma reserva.
– Pra isso, ela precisa de um investimento que: tenha uma ótima liquidez, uma ótima segurança, e que seja melhor que a poupança.
Onde conseguir isso? Tesouro Selic, ou ainda melhor, o fundo Trend DI, que é um fundo na rico que investe em tesouro Selic, mas que tem uma liquidez ainda melhor.
– Uma vez com o fundo de emergência, o que fazer?
– ela mesmo disse que quer comprar um imóvel, pois moram ainda de aluguel.
– vale lembrar que nem sempre realmente vale a pena comprar um imóvel próprio.
– Alternativa? FIIs.
– Vamos supor que o fundo de emergência e tudo o que ela tinha que fazer antes deu 100k. Ainda sobre 1,4m.
– Desses 1,4 ela diversifica em 3 FOFs (que já são diversificados e são escolhas de iniciante), sendo: BCFF11, HGFF11, KFOF11.
– Ou seja: se a Thelma optasse por colocar todo o dinheiro em FIIs (assim, não saindo do setor imobiliário), ela conseguiria rendimentos suficientes pra bancar mais ou menos um aluguel de 7 mil reais, sem depender, claro, de 1 real do bolso dela.
Mas, claro, ela poderia escolher cenários diferentes.
Por quê? Porque o imóvel dela não é questão só de dinheiro, é um sonho. E nesse caso, não tem problema algum. Dinheiro existe pra nos servir, e se é um sonho dela, não tem problema comprar um imóvel próprio.
Até porque, veja: se ela, ao invés de investir no BCFF11, decide usar 500k pra comprar um imóvel, e decide usar o restante (900k) pra investir em FIIs, ela ainda assim teria um retorno mensal de R$4861,55 que ela pode usar pra fazer o que ela mais quiser.
Ela ainda pode ir pro cenário melhor: montar uma carteira estruturada
– Ponto é que, com uma metodologia como a minha pra investir na bolsa de valores e em fundos imobiliarios, ela não necessariamente conseguiria ter rendimentos mensais grandes, mas conseguiria ter uma metodologia fácil de aplicar, e que ajudaria ela a manter o seu patrimônio ao longo do tempo. (só ver o quanto a minha carteira caiu em comparação ao IBOV).
E, como possível iniciante, ela não precisa necessariamente escolher ações e investir lá fora de uma vez (pode ser feito via BOVA11 e IVVB11), e também não precisa investir tudo de uma vez nos lugares. É bom pra ela, que possivelmente é iniciante, de investir a maior parte no Trend DI e ir aos poucos se familiarizando com o dinheiro e dando um destino certo a ele (já que é muito dinheiro)
– – – – – Participação do Vitor Santos (Metaforando) – https://www.youtube.com/channel/UCh7TUTXojlE8vRtb-EnuDzw
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No Sábado, em rede nacional, possivelmente milhões de brasileiros viram uma cena deplorável:
A ganhadora do BBB 19, a Paula, tendo que ouvir o que um banco tem a dizer sobre investimentos.
Ela já tava desconfortável, dava pra ver na cara dela.
Porém, antes de eu falar o que eu teria dito pra Paula do BBB, faz sentido, primeiro, que eu desminta todas as mentiras que a Juliana Santos, a assessora do Santander, disse pra Paula.
O que a “assessora financeira” falou
No começo, ela foi até bem: falou pra Paula quitar suas dívidas e ajudar a família.
Legal. Mas depois disso, só falou groselha.
Primeira Groselha: Poupança
– “investimento conservador, com liquidez imediata”
– MENTIRA. Apesar de ser realmente conservador, a poupança tem falsa liquidez.
– Além de que, sabemos muito bem que poupança não é uma boa alternativa. Tesouro Selic, investimento mais seguro do país, rende mais.
– Detalhe: nem a Paula do BBB considera poupança investimento (disse que nunca investiu, mas que já deixou dinheiro em poupança). Ai chega a assessora financeira falando que poupança é investimento.
Dica número 0 = acertou. Começou bem, falando que precisava quitar as dívidas e ajudar a família
Segunda Groselha: Previdência Privada
– Falou que a Paula precisava garantir o futuro, e falou de previdências que você consegue investir a partir de R$ 30.
– MENTIRA. Por dois motivos:
1) Ela esqueceu de citar que, apesar de você poder investir R$ 30 por mês, o investimento inicial precisa ser muito maior. Muitas previdências do Santander exigem investimento inicial entre 10k e 30k.
2) Ela esqueceu de citar também que, geralmente quando o investimento mensal é assim tão baixo, a previdência é ruim.
SANTANDER PREV SÁBIYA MULTIMERCADO FIC FI
Taxa de ADM: 2% a.a.
Rent. Acumulada em 2018: 76,62% CDI
Rent. Acumulada em 2019: 69,07% CDI
Terceira Groselha: Fundos de Investimento
Falou que a Paula podia procurar também por fundos de investimento, que são acessíveis, diversos e dá pra investir R$ 100 por mês.
– MENTIRA. Pelos mesmos motivos que a previdência: investimento inicial NÃO É R$ 100, e ainda as opções dadas pelo site do Santander, em sua maioria, são péssimos investimentos.
SANTANDER FIC FI EXTRA RENDA FIXA REFERENCIADO DI
Fundo de investimento = R$ 100 por mês
Taxa de ADM: 4,2% a.a. (RIDICULO pra um fundo DI)
Rent. Acumulada em 2018: 45% CDI (2,88% a.a.)
Rent. Acumulada em 2019: 45% CDI
Conclusão: O banco eleito o melhor banco do Brasil pra se investir, ironicamente, deu uma aula sobre como queimar dinheiro investindo em rede nacional.
Agora… o que eu EU teria falado pra Paula, do BBB?
O primeiro passo é mental: Nunca esqueça de onde você veio. Não importa quanto dinheiro você ganhe, sempre dá para gastar tudo, e a solução nunca é ganhar mais dinheiro, mas sim, gastar bem. Johnny Depp gastou 2 milhões de dólares por mês e teve problemas financeiros. Mike Tyson decretou falência em 2008. Inúmeros jogadores de futebol ficaram ricos e pobres depois. O segredo não é o quanto você ganha, é o quanto vc gasta.
Imprevistos?: Alguém duvida que os imprevistos vão acontecer? Infelizmente vão, e por isso, eu sempre digo: “Os imprevistos são previstos”. Por isso, separe 6x seu custo mensal e invista no Tesouro Direto. É o investimento mais conservador do Brasil, rende mais que a poupança, você pode investir a partir de R$ 30,00 e você resgata quando precisar. Os gerentes de banco preferem te vender a poupança, já que rende mais para o banco do que para você. Não caia nessa.
3 carros = 3 passivos.
Apesar de carro ser o sonho de consumo de muitos brasileiros, carro custa caro. Principalmente se estivermos falando de 3.
Família: Quando ganhamos um dinheiro, muitos familiares correm nos pedindo um pouquinho. Historicamente, ganhadores da mega sena já perderam tudo ajudando familiares que acabaram se acomodando. Não doe mais do que 20% disso.
Futuro: A gente cria uma desculpa pra nós mesmos dizendo que “é melhor gastar tudo agora, pois não sei se estarei vivo nem daqui 5 anos.” A realidade é que provavelmente você vai, e é melhor se preparar para ele, pois apenas 1% das pessoas se aposentam com a mesma qualidade de vida (os que se planejam).
Investimentos: Faça uma carteira diversificada e entenda o que está acontecendo. Ninguém quer seu dinheiro rendendo mais do que você, por isso, gostando ou não, vai ter que estudar pelo menos um pouco. Tenha um pouco de ações, que costuma ser o investimento mais rentável de longo prazo (você pode investir com menos de R$ 100,00), fundos imobiliários (você tb pode investir com menos de R$ 100,00 – E servem também pra viver de renda) e renda fixa.