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INVESTI R$66,46 NO TESOURO IPCA! Aprenda a investir NA PRÁTICA!

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INVESTI R$66,46 NO TESOURO IPCA! Aprenda a investir NA PRÁTICA!

00:00 Como garantir um retorno real (acima da inflação)?
00:39 Todos os títulos do Tesouro Direto (Selic, IPCA+ e Prefixado)
01:58 Analisando o Tesouro IPCA+ 2045 (valor mínimo de aplicação, rentabilidade e vencimento do título)
02:32 Comprando um título do Tesouro IPCA na prática | Investindo na prática
03:04 A lógica por trás do Tesouro IPCA (o valor de um título indexado à inflação)
03:17 Calculando o preço unitário do título através do vencimento, taxa contratada, IPCA acumulado, IPCA projetado, data de liquidação, dias úteis até o vencimento, VNA, cotação
07:18 INFLAÇÃO BAIXA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação CAIR?
08:26 INFLAÇÃO ALTA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação SUBIR?
09:00 Vale a pena comprar um título do Tesouro IPCA+? | Recomendação do especialista em Renda Fixa da Spiti (Gui Cadonhotto)
10:18 Planilha pra calcular o valor de um título do Tesouro IPCA | Newsletter de Renda Fixa do Gui Cadonhotto

Primos, pra ficar mais fácil de vocês entenderem eu vou dividir esse vídeo em algumas partes, meio que fazendo um passo a passo pra você pegar tudo sobre como investir na prática e comprar um título do Tesouro IPCA.
– Vou comprar na prática um título do tesouro IPCA pra vocês aprenderem de vez como que faz.
– Vamos analisar alguns títulos no site do tesouro, ver o quanto que eles tão pagando e ver também o que a realmente precisamos olhar quando vamos comprar um título desses.
– Vou explicar o que é um IPCA+ e como funciona a marcação a mercado, inclusive fazendo umas continhas na prática pra vocês.
– E, por fim, vamos ver se está ou não em um bom momento pra investir na renda fixa.

– Como funciona o Tesouro Direto
– Títulos do Tesouro Direto (Tesouro IPCA, Tesouro Selic, Tesouro Prefixado)
– Investir no Tesouro IPCA pela plataforma da corretora
– Pensar em fundo de emergência para o investimento
– Primo Rico investindo na prática R$ 66,46

#OPRIMORICO #THIAGONIGRO

COMO INVESTIR NAS AÇÕES DA XP ESTANDO NO BRASIL? (A pergunta que eu mais recebi)

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– – – – – Vários primos me perguntaram o que está por trás dos novos dois fundos que a XP disponibilizou para que os investidores possam ter exposição às ações da própria XP.

Então, no vídeo de hoje, irei te dar uma explicação de qual é a diferença PRÁTICA e os detalhes técnicos dos dois fundos:
(vinheta)

Pra quem não ficou sabendo:

– XP, maior corretora do país, abriu capital na NASDAQ. Ou seja, a empresa fez um IPO nos EUA e passou a ser negociada lá.

Ela é uma empresa que tem:

+ 18 anos de experiência no mercado
+ de 1.2M clientes ativos
+ R$ 350 bilhões sob custódia

– Obviamente, nem todo mundo aqui ao mercado americano. Por conta disso, a XP lançou dois fundos:

Trend XP Inc FIC FIA IE
Trend XP Inc Balanceado FIC FIM

– Os dois fundos investem em ações da XP, mas aqui tem uma diferença muito importante:

Trend XP Inc FIC FIA IE: Quase a totalidade do fundo possui exposição às ações da XP. O restante do portfólio tem uma partezinha em hedge cambial.

Trend XP Inc Balanceado FIC FIM: Terá apenas 20% do patrimônio do fundo exposto às ações da XP. O restante, será diversificado.

Grandes diferenças:

1) O FIA só pode ser investido por quem é investidor profissional/qualificado.

Já o outro, é aberto para o público. Ainda assim, ambos são destinados apenas para os investidores que possuem perfil moderado ou agressivo, por favor, certifique-se que o seu perfil está adequado para a compra das cotas antes de entrar nos investimentos.

– No Balanceado, há incidência de come-cotas, seguindo imposto regressivo. Já no FIA, não há incidência de come-cotas, e o IR é fixado em 15%.

– O Balanceado tem também incidência de IOF no resgate antes de 30 dias. O FIA, não.

– Os fundos estarão disponíveis nas plataformas da XP e da Rico.

A EMPRESA MAIS RENTÁVEL DO MUNDO FARÁ IPO DE 2 TRILHÕES | Saudi Aramco: Vale a pena? Como investir?

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Perfil da Empresa:

– Saudi Aramco é uma das gigantes do petróleo no mundo. A empresa extrai o equivalente à 10 milhões de barris de petróleo por dia, e só pra efeito comparativo, o Brasil (não somente Petrobrás) conseguiu um recorde ao produzir o equivalente a 2,989 milhões de barris por dia durante o mês de agosto. A empresa é, hoje, responsável por cerca de 10% da produção mundial de petróleo.

Não à toa, a expectativa é que a empresa seja avaliada no IPO entre 1.5 trilhões de dólares à 2 trilhões de dólares

(No caso, o governo/reino da Arábia acha que a empresa vale 2 tri, mas quem está ajudando na formulação do IPO diz que nesse preço não terá tanta demanda, e hoje as partes estão discutindo sobre isso pra ver qual será o consenso).

– De toda forma, vale a pena dizer que o PIB do Brasil em 2018 (na cotação do dólar de 4,01) foi o equivalente a 1.69 trilhões de dólares. Se o IPO sair à 1.7 tri, estamos já falando de um IPO maior do que o PIB de uma das maiores economias do mundo.
Principais indicadores financeiros divulgados da empresa até o momento:

Saudi Aramco

Fluxo de Caixa Operacional: 121bi
Lucro Liquido: 111,1bi

ROCE (Retorno sob Capital Empregado): 41,10%

– Destaque pro ROCE pra mostrar como ela é REALMENTE muito rentável, já que consegue rentabilizar 41,10% do capital empregado (indicador parecido com o ROIC).

– Até o meio de 2019, a empresa apresentava um Gearing de 2,4% (ou seja, uma dívida 2,4% maior que o seu equity). Basicamente, a alavancagem financeira da companhia.

– Não há muitos outros dados divulgados (já que um prospecto elaborado do IPO nem saiu ainda), mas, a princípio, parece que esse IPO tem tudo pra ser um IPO do caramba, certo?
Bom, vamos aos prós e contras dessa oferta:

Prós:

1 – A empresa planeja pagar o equivalente a 75 bilhões de dólares em dividendos em 2020, que podem aumentar;

2 – A Saudi Aramco, como já falado diversas vezes, é a empresa mais rentável do mundo. Logo, ela tem tudo pra poder rentabilizar bastante os acionistas (desde que você pague um preço bom por ela).

– Vale deixar claro que, estando todas as informações corretas, a Saudi Aramco tem um ROCE maior do que todas as 5 maiores empresas internacionais de Petróleo (Shell, Exxon, Chevron, Total e BP), assim como também o menor nível de Gearing/Alavancagem Financeira. Gearing da Saudi foi de 2,4% enquanto que os pares ficaram entre 12% e 35% de Gearing. Diferença absurda.

– Também vale dizer que os lifting costs (custos pra operação e manutenção das reservas) são também menores que os demais. Na parte do topo da cadeia, em dezembro eles tiveram um custo de US$2,8 por barril produzido.

3 – A empresa ainda poderá ter um grande decréscimo no valor que ela paga ao governo da Arábia

Contras:
1 – É uma empresa completamente ligada ao governo/reino arábico

Investir na Aramco é assumir que o governo continuará ditando o que a empresa vai fazer ou deixar de fazer, e que você aceita isso.

2 – Nada garante que você vai receber o mesmo dividendo que o governo/reino.

3 – A oferta será restrita em mercados

Resumão: Empresa boa, ganhos muito bons, mas o fator do governo complica muito na previsibilidade da empresa. Vale a pena dizer que ela é muito grande também, então não é uma fast grower (mas tem vantagens competitivas muito boas).

DESDOBRAMENTO E UNITS DO BANCO INTER! Por que BIDI4 não para de subir?

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SOBRE O PROGRAMA DE UNITS DO BANCO INTER:

– É parte do processo de aumentar o nível de governança do Banco (ponto positivo)

– Com o desdobramento, 1 ação BIDI4 se tornou 6 ações BIDI4. Se você optar pelo programa de Unit, 2 dessas 6 ações BIDI4 serão convertidas para ações BIDI3, e você terá 4 ações BIDI4 e 2 ações BIDI3.

Ao final do programa de formação das Units, cada Unit irá conter 2 ações BIDI4 e 1 ação BIDI3. Logo, você terminará o programa (caso você aceite entrar) com 2 units no código de negociação BIDI11.

PS: NÃO ESTÁ CONFIRMADO QUE O CÓDIGO SERÁ BIDI11 (mas é provável)

PONTOS A SEREM CONSIDERADOS SOBRE O PROGRAMA:

– Você poderá optar entre aderir ou não ao programa. Em caso da não aderência, você continuará com as suas ações PN (BIDI4) como estão hoje.

– O programa de Units tenderá a diminuir a liquidez da BIDI4 no mercado. Se você optar por não aderir ao programa, as suas ações podem perder liquidez. Isso já aconteceu com outras ações na bolsa. (por isso, é bom refletir bastante antes de não aderir ao programa)

Lembrando que perder liquidez significa que será mais difícil comprar e vender ações na bolsa.

– Com a BIDI11, você terá, dentro da sua unit, uma ação ON. E como os papéis vão manter os mesmos benefícios, isso também te garantirá o direito à voto em assembleia da ação ON.

Vale lembrar também que, ao entrar no nível 2 de governança, o tag along das ações de BIDI vão para 100% na ON e na PN.

– Não dá pra fazer o processo de converter ações PN em PN SEM ADERIR AO PROGRAMA DE UNIT. Ou seja, você só terá ações ON de BIDI caso aceite ter Units.

Mas por que o Banco não emitiu só ações ON?

– A justificativa que o RI me passou é que ele não queria dividir a liquidez em PN e ON. Dessa forma, ficou claro (e eu reforço), que a ideia é dar maior liquidez às units, e ter uma liquidez menor na BIDI4.

O Banco Inter poderá entrar no Novo Mercado?

– Por enquanto a ideia está meio distante, primos. Por regulação do Banco Central, ter somente ações ON seria um problema pro banco porque, ao mesmo tempo, é uma exigência que o sócio controlador tenha pelo menos 50,1% das ações ON. Isso faria com que, no caso do banco inter, o free float das ações fossem limitados a, no máximo, 50%.

Mas é bom pontuar que: hoje o free float é de 36,9%. A princípio, isso não seria um problema considerando a situação atual do banco, mas como ele está indicando querer aumentar liquidez e número de ações no mercado…

PS2: Para aderir ao programa, você deverá solicitar à sua corretora. Provavelmente você receberá um e-mail da própria corretora sobre o assunto. O período da conversão em Units será do dia 8 ao dia 15 desse mês.

Informação adicional interessante: muito foi comentado, na época do IPO, o motivo do banco só emitir ações PN na bolsa.

O problema era que, como o Banco não tinha permissão do BC de ter capital estrangeiro no controle, qualquer tentativa de emitir ON no mercado ia ser barrada pelo banco central (por que, a partir do momento que ia entrar no mercado, o banco não ia conseguir ter o controle de barrar um estrangeiro de adquirir as ONs).

O QUE EU FALARIA PRA PAULA DO BBB 19 (E que o Santander não teve CORAGEM de falar)

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– – – – – Participação do Vitor Santos (Metaforando) – https://www.youtube.com/channel/UCh7TUTXojlE8vRtb-EnuDzw

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No Sábado, em rede nacional, possivelmente milhões de brasileiros viram uma cena deplorável:

A ganhadora do BBB 19, a Paula, tendo que ouvir o que um banco tem a dizer sobre investimentos.

Ela já tava desconfortável, dava pra ver na cara dela.

Porém, antes de eu falar o que eu teria dito pra Paula do BBB, faz sentido, primeiro, que eu desminta todas as mentiras que a Juliana Santos, a assessora do Santander, disse pra Paula.

O que a “assessora financeira” falou
No começo, ela foi até bem: falou pra Paula quitar suas dívidas e ajudar a família.
Legal. Mas depois disso, só falou groselha.

Primeira Groselha: Poupança

– “investimento conservador, com liquidez imediata”

– MENTIRA. Apesar de ser realmente conservador, a poupança tem falsa liquidez.

– Além de que, sabemos muito bem que poupança não é uma boa alternativa. Tesouro Selic, investimento mais seguro do país, rende mais.

– Detalhe: nem a Paula do BBB considera poupança investimento (disse que nunca investiu, mas que já deixou dinheiro em poupança). Ai chega a assessora financeira falando que poupança é investimento.

Dica número 0 = acertou. Começou bem, falando que precisava quitar as dívidas e ajudar a família

Segunda Groselha: Previdência Privada

– Falou que a Paula precisava garantir o futuro, e falou de previdências que você consegue investir a partir de R$ 30.

– MENTIRA. Por dois motivos:

1) Ela esqueceu de citar que, apesar de você poder investir R$ 30 por mês, o investimento inicial precisa ser muito maior. Muitas previdências do Santander exigem investimento inicial entre 10k e 30k.

2) Ela esqueceu de citar também que, geralmente quando o investimento mensal é assim tão baixo, a previdência é ruim.

SANTANDER PREV SÁBIYA MULTIMERCADO FIC FI
Taxa de ADM: 2% a.a.
Rent. Acumulada em 2018: 76,62% CDI
Rent. Acumulada em 2019: 69,07% CDI

Terceira Groselha: Fundos de Investimento

Falou que a Paula podia procurar também por fundos de investimento, que são acessíveis, diversos e dá pra investir R$ 100 por mês.

– MENTIRA. Pelos mesmos motivos que a previdência: investimento inicial NÃO É R$ 100, e ainda as opções dadas pelo site do Santander, em sua maioria, são péssimos investimentos.

SANTANDER FIC FI EXTRA RENDA FIXA REFERENCIADO DI
Fundo de investimento = R$ 100 por mês
Taxa de ADM: 4,2% a.a. (RIDICULO pra um fundo DI)
Rent. Acumulada em 2018: 45% CDI (2,88% a.a.)
Rent. Acumulada em 2019: 45% CDI

Conclusão: O banco eleito o melhor banco do Brasil pra se investir, ironicamente, deu uma aula sobre como queimar dinheiro investindo em rede nacional.

Agora… o que eu EU teria falado pra Paula, do BBB?

O primeiro passo é mental: Nunca esqueça de onde você veio. Não importa quanto dinheiro você ganhe, sempre dá para gastar tudo, e a solução nunca é ganhar mais dinheiro, mas sim, gastar bem. Johnny Depp gastou 2 milhões de dólares por mês e teve problemas financeiros. Mike Tyson decretou falência em 2008. Inúmeros jogadores de futebol ficaram ricos e pobres depois. O segredo não é o quanto você ganha, é o quanto vc gasta.

Imprevistos?: Alguém duvida que os imprevistos vão acontecer? Infelizmente vão, e por isso, eu sempre digo: “Os imprevistos são previstos”. Por isso, separe 6x seu custo mensal e invista no Tesouro Direto. É o investimento mais conservador do Brasil, rende mais que a poupança, você pode investir a partir de R$ 30,00 e você resgata quando precisar. Os gerentes de banco preferem te vender a poupança, já que rende mais para o banco do que para você. Não caia nessa.

3 carros = 3 passivos.
Apesar de carro ser o sonho de consumo de muitos brasileiros, carro custa caro. Principalmente se estivermos falando de 3.

Família: Quando ganhamos um dinheiro, muitos familiares correm nos pedindo um pouquinho. Historicamente, ganhadores da mega sena já perderam tudo ajudando familiares que acabaram se acomodando. Não doe mais do que 20% disso.

Futuro: A gente cria uma desculpa pra nós mesmos dizendo que “é melhor gastar tudo agora, pois não sei se estarei vivo nem daqui 5 anos.” A realidade é que provavelmente você vai, e é melhor se preparar para ele, pois apenas 1% das pessoas se aposentam com a mesma qualidade de vida (os que se planejam).

Investimentos: Faça uma carteira diversificada e entenda o que está acontecendo. Ninguém quer seu dinheiro rendendo mais do que você, por isso, gostando ou não, vai ter que estudar pelo menos um pouco. Tenha um pouco de ações, que costuma ser o investimento mais rentável de longo prazo (você pode investir com menos de R$ 100,00), fundos imobiliários (você tb pode investir com menos de R$ 100,00 – E servem também pra viver de renda) e renda fixa.

INVESTI R$362,88 EM AÇÕES NA BOLSA DE VALORES! | Aprenda NA PRÁTICA como comprar a sua primeira AÇÃO

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No vídeo de hoje, eu irei te mostrar o passo a passo prático para que você consiga, dentro da bolsa de valores, comprar ações.

Se você já entendeu como investir em ações e já até fez a sua primeira compra de ações (ou fundos imobiliários) dentro do home broker, você já sabe o processo e já deve pelo menos manjar alguma coisa de bolsa de valores.

Porém, para quem ainda não sabe nada disso, esse vídeo vai te ajudar finalmente a você entender o processo pra comprar a sua primeira ação!

Talvez você tenha um pouco de receio de investir em ações e renda variável. Talvez ache que não é pra você, que você é muito conservador e precisa ter a sua economia na selic… eu sei. Mas também sei que, mesmo assim, você tem aquele pezinho de vontade de aprender a investir em ações, né?

Se não tem, deveria. Investir em ações é muito importante para qualquer um que queira crescer seu patrimônio por meio de investimentos e também para quem quer investir de forma eficiente.

Ter ações pode até ser arriscado no curto prazo. Agora, arriscado mesmo é não ter ações no longo prazo.

Só que, vamos concordar né: do que adianta saber de tudo isso, se você não tem a mínima ideia de como comprar uma ação NA PRÁTICA?

– Como começar

– É necessário ter acesso ao ambiente do homebroker (não conseguimos comprar “diretamente”, temos que acessar a plataforma primeiro);

– Como escolher a ação

– Indicador P/L: o mais simples e mais “certeiro” para olhar isoladamente. Mostra, basicamente, o quão cara está a ação (em quantos anos o lucro da empresa vai pagar seu preço).

Apesar do P/L ser um ótimo indicador, há outros muito importantes na análise fundamentalista que não devem ser deixados de lado, como: ROE, DL/PL, Margem Liquida, etc.

Todo o processo operacional está no vídeo, mas basicamente, você irá precisar seguir 5 passos:

1) Abrir conta em uma corretora;
2) Acessar o Home Broker
3) Escolher a ação
4) Enviar uma ordem de compra
5) Feito!

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FELIPE CASTANHARI E O PRIMO RICO | Como investir 15 MIL para ter 2 MILHÕES em 30 anos?

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Felipe Castanhari, do Canal Nostalgia – um dos maiores canais do Brasil -, aceitou o meu convite e decidiu que era hora dele também se tornar INVESTIDOR!

Batemos um papo bem legal, e fomos além de falar de investimento. Na realidade, falamos sobre ganhar dinheiro e sobre como economizar também.

A realidade é que o Castanhari, apesar de já ter investimentos, quem cuida do dinheiro dele mesmo é o seu pai. Com isso, ele tem investimentos mas não entende realmente o sobre como investir, como garantir a sua aposentadoria, como investir em renda fixa e na bolsa de valores, etc.

Felizmente, pelo menos o Castanhari, apesar de alguns erros cometidos no caminho, hoje guarda bem o seu dinheiro. O que permite que ele possa viver bem.

Só que, veja: os investimentos servem também para potencializar os nossos ganhos, principalmente no longo prazo. O que é um rendimento de 3 casas decimais em menos de 1 ano pode se tornar de mais 5 casas decimais quando falamos de 30, 40 anos de investimento.

Aí, talvez você pense: “ah, é muito tempo”. Mas entenda: o longo prazo sempre chega. E a missão que eu e o Castanhari tivemos nesse vídeo é de justamente te mostrar que isso é importante e que você tem que se preocupar com o longo prazo desde já.

No caso do Felipe Castanhari, como ele já tinha um fundo de emergência de 12 vezes o seu custo mensal, ele poderia realmente pensar mais a longo prazo. Pra ele, escolhemos algumas opções dentro do Tesouro Direto, onde há investimentos como o Tesouro Selic, o investimento mais seguro do país.

Além disso, Castanhari também escolheu investir em Letras de Câmbio, o que pode ser bastante interessante dentro da renda fixa para médio prazo.

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RUMO AO MILHÃO #01 | Comprei R$ 29.700,00 em SNSL3 na bolsa (9,21% da meta!)

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A gente só para quando chegar no primeiro milhão… 🙂

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No primeiro episódio da série Rumo ao Milhão, eu comprei ações junto ao Tiago Reis, um dos caras da Suno Research, uma das melhores casas de análises do Brasil.

A ideia do quadro é a seguinte:

Todo primeiro dia útil do mês eu estarei comprando ações, fundos imobiliários, ou qualquer investimento de renda variável, com o intuito de chegar aos 1 milhão de reais em patrimônio investido.

No meio desse processo, eu estarei sempre mostrando a vocês o fechamento da minha carteira, e os resultados mês a mês. Assim, vocês começam a ter uma experiência mais viva e prática de como é investir em ações na prática.

Em um momento tão importante, onde a taxa de juros está caindo, perder mais o medo da renda variável e abrir os horizontes pra procurar mais risco (desde que você entenda o que está fazendo, é claro) é igualmente importante.

Está na hora de pensar mais em como você pode fazer o seu dinheiro ter um rendimento satisfatório. Isso pode ser dentro da bolsa de valores.

Espero que o quadro ajude não você a copiar a carteira de ações do vídeo, mas sim entender o que você deve pensar, e qual o processo de decisão que você deve ter – tanto na parte operacional dentro da corretora de valores, como também para onde olhar na hora de analisar uma empresa.