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Dia dos Namorados chegando… e nem sempre é fácil esquecer um grande amor do passado. Quanto você estaria disposto a pagar para trocar seu Bitcoin (BTC) por aquela NANO (criptomoeda) sedutora?
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⚠ Atenção: As análises deste canal são para fins de estudo e aprendizado. Não fazemos indicação de compra e venda ou recomendação de investimento. Só invista em ativos que você conheça profundamente e com valores que esteja disposto a perder.
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1) Porcentagem de CDI
– Com a nossa taxa Selic chegando a 2% ao ano, uma verdade ficou incontestável no mercado financeiro: em comparação ao passado, os grandes rendimentos da renda fixa não existem mais.
– E com toda a queda abismal da nossa taxa Selic (que até o inicio de 2017 estava em 13% ao ano), cada vez mais ler as taxas por porcentagem do CDI é perda de tempo.
Exemplo:
100% CDI em 1/jan/2017: 13,65% ao ano
CDB 130% DO CDI: 17,75% ao ano
Diferença: 4,10% ao ano
100% CDI hoje (11/09/2020): 1,90% ao ano
CDB 130% DO CDI: 2,47% ao ano
Diferença: 0,57% ao ano
Ou seja: antigamente, existia uma grande diferença de um investimento 100% CDI e outro de 130% CDI. Mas, hoje, essa diferença é tão baixa que 130% CDI se torna enganador. Você acha que rende muito mais do que parece render de fato.
Por isso, é perda de tempo. Nos patamares de juros hoje, você tem que entender qual é realmente a taxa por trás da porcentagem do CDI. Porque, pensa comigo: será mesmo que faz sentido travar o seu dinheiro por 4 anos num CDB de 130% CDI por 4 anos (porque muitos desses CDBs só permitem resgate no vencimento), pra ter uma diferença de 0,57% a mais por ano?
Na maioria das vezes, não faz muito sentido.
2) Cortar cafezinho
– A verdade é a seguinte:
– Cortar cafezinho e cortar aqueles gastos pequenos do seu dia pode te ajudar a controlar melhor as suas finanças. Mas não será isso que te fará enriquecer de verdade.
Jornada do Enriquecimento
Quando você está no começo da sua jornada do enriquecimento:
Ganhar mais – investir melhor – gastar bem
Quando você já chegou lá:
Gastar bem – Investir melhor – Ganhar mais
3) Day-trade
Antes de começar, até pra deixar bem claro: não estou querendo dizer que todo mundo que está fazendo day-trade está perdendo tempo.
O ponto aqui é o seguinte: ser day-trader é uma profissão que exige MUITO de você. E a verdade é que, hoje, tem muita gente que não dedica 100% do seu tempo pra isso. O cara vai lá e fica dividindo a atenção dele no emprego dele com o mercado.
Só que, pro trader ter sucesso no longo prazo, o trader PRECISA estar 100% focado nisso.
Inclusive, segundo um estudo da FGV, partindo de todos os 98.378 indivíduos que começaram a fazer day-trade em ações no Brasil entre 2013 e 2016, e operaram até 2018, eles encontraram que apenas 127 indivíduos foram capazes de apresentar lucro bruto diário médio acima de 100 reais por mais de 300 pregões. Ou seja: apenas 0,13% da amostra conseguiu ter lucro bruto acima de 100 reais fazendo day-trade.
Entenda que eu nem estou dizendo que você não deve fazer day-trade. O que eu estou dizendo é: se você quer seguir por esse caminho, entenda que se você não se dedicar realmente a isso, você vai estar perdendo tempo (e muito provavelmente dinheiro também).
4) Com coisas que você não consegue controlar
Falar do desafio do legado e do estoicismo: se a gente gasta muito tempo com coisas que a não consegue controlar, nossa vida vira um grande cassino.
5) Motivação
– O ponto é: não adianta viver esperando pela motivação, e ficar esperando-a chegar pra fazer algo.
– Quem depende de motivação, nunca vai conseguir fazer algo de forma consistente, e só vai ficar perdendo tempo.
6) Inovação
– As pessoas perdem tempo demais procurando uma baita inovação disruptiva, quando elas podem simplesmente só pegar algo que já é feito, e fazer melhor.
– 4 tipos de pessoas: Copiadores, Replicadores, Aprimoradores e Inovadores.
7) Tentar ajudar quem não quer ser ajudado
8) Não empreender na internet
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– – – – – Existe uma forma MÁGICA de ganhar dinheiro extra, na bolsa de valores, fazendo pouco ou quase nenhum esforço.
imagine que você tenha um imóvel no litoral. Imagine também que você consiga só usar ele nas festas de fim de ano, e que ele fica lá, parado, praticamente o ano inteiro.
Bom, se ele fica parado o ano inteiro, não faz MUITO sentido que você coloque pra alugar, nem que seja por temporadas?
Porque assim você faz com que o imóvel te gere uma renda mensal extra bacana, ao mesmo tempo que você não perde o imóvel – ele continua no seu nome, e você pode usar quando precisar.
Bom, não estamos falando de FIIs, mas dá pra fazer exatamente a mesma coisa com ações na bolsa.
No vídeo de hoje eu vou te explicar o que exatamente é aluguel de ações, e como você pode alugar as suas ações pra que você consiga um rendimento muito bacana no longo prazo.
(vinheta)
– Quando você compra ações pro longo prazo, você compra pensando que só vai mexer depois de um bom tempo nas ações.
– Só que, quando fazemos isso, não pensamos num problema bem óbvio: deixar essas ações paradas lá, de certa forma, também é deixar dinheiro parado.
– Uma alternativa viável pra isso é fazer o aluguel de ações.
– Quando você aluga as suas ações, você está basicamente emprestando as suas ações para investidores que querem negociar esses ativos, e em troca você está recebendo uma taxa por esse empréstimo.
Mas, como que acontece isso? Por que alguém iria querer ações emprestadas de outra pessoa?
Geralmente a contraparte no aluguel são traders.
Vamos a um exemplo pra deixar claro:
Imagine que eu tenha um lote-padrão de Arezzo.
Imagine também que decidi por alugar esse lote-padrão por R$0,10 centavos cada ação, por mês.
Nesse caso, eu ganharia R$10 reais de aluguel por mês.
Na contraparte, imagine que um trader tenha pego emprestado as minhas ações da Arezzo, que no dia em questão valem R$61 por ação no mercado, querendo manter esse aluguel por 3 meses.
Ele acredita que, ao final desses 3 meses, essas ações da Arezzo caírão pra R$57.
Então, o que ele faz: ele pegas as minhas ações emprestadas, e no mesmo dia vende a R$61, ganhando R$6.100.
Ao final de 3 meses, as ações realmente caem pra R$57. Como chegou o final período do aluguel, ele então tem que me devolver as ações que pegou emprestado de mim.
Com isso, ele RECOMPRA as ações da Arezzo por R$57, pagando R$5700, e me devolve.
Se olharmos então a operação como um todo:
– Vendeu à R$6100, recomprou à R$5700, pagou R$30 de aluguel.
Resultado final? Ele auferiu um lucro de R$370 no aluguel, e eu, R$30 de lucro sem fazer NADA.
– E é aqui que tá a magia do negócio: as duas partes podem ganhar, e eu, como já não pretendia mexer nas minhas ações da arezzo, consegui um ganho a mais “não-previsto” e continuo com as minhas ações intactas.
Pontos de atenção:
1) Nem sempre suas ações vão estar alugadas. É como alugar um imóvel, nem sempre vai haver um inquilino.
2) os alugueis possuem data de vencimento. Então, como no exemplo acima, eles podem ter um vencimento que pode durar 3 meses, 2 meses, 10 dias..
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Perfil da Empresa:
– Saudi Aramco é uma das gigantes do petróleo no mundo. A empresa extrai o equivalente à 10 milhões de barris de petróleo por dia, e só pra efeito comparativo, o Brasil (não somente Petrobrás) conseguiu um recorde ao produzir o equivalente a 2,989 milhões de barris por dia durante o mês de agosto. A empresa é, hoje, responsável por cerca de 10% da produção mundial de petróleo.
Não à toa, a expectativa é que a empresa seja avaliada no IPO entre 1.5 trilhões de dólares à 2 trilhões de dólares
(No caso, o governo/reino da Arábia acha que a empresa vale 2 tri, mas quem está ajudando na formulação do IPO diz que nesse preço não terá tanta demanda, e hoje as partes estão discutindo sobre isso pra ver qual será o consenso).
– De toda forma, vale a pena dizer que o PIB do Brasil em 2018 (na cotação do dólar de 4,01) foi o equivalente a 1.69 trilhões de dólares. Se o IPO sair à 1.7 tri, estamos já falando de um IPO maior do que o PIB de uma das maiores economias do mundo.
Principais indicadores financeiros divulgados da empresa até o momento:
Saudi Aramco
Fluxo de Caixa Operacional: 121bi
Lucro Liquido: 111,1bi
ROCE (Retorno sob Capital Empregado): 41,10%
– Destaque pro ROCE pra mostrar como ela é REALMENTE muito rentável, já que consegue rentabilizar 41,10% do capital empregado (indicador parecido com o ROIC).
– Até o meio de 2019, a empresa apresentava um Gearing de 2,4% (ou seja, uma dívida 2,4% maior que o seu equity). Basicamente, a alavancagem financeira da companhia.
– Não há muitos outros dados divulgados (já que um prospecto elaborado do IPO nem saiu ainda), mas, a princípio, parece que esse IPO tem tudo pra ser um IPO do caramba, certo?
Bom, vamos aos prós e contras dessa oferta:
Prós:
1 – A empresa planeja pagar o equivalente a 75 bilhões de dólares em dividendos em 2020, que podem aumentar;
2 – A Saudi Aramco, como já falado diversas vezes, é a empresa mais rentável do mundo. Logo, ela tem tudo pra poder rentabilizar bastante os acionistas (desde que você pague um preço bom por ela).
– Vale deixar claro que, estando todas as informações corretas, a Saudi Aramco tem um ROCE maior do que todas as 5 maiores empresas internacionais de Petróleo (Shell, Exxon, Chevron, Total e BP), assim como também o menor nível de Gearing/Alavancagem Financeira. Gearing da Saudi foi de 2,4% enquanto que os pares ficaram entre 12% e 35% de Gearing. Diferença absurda.
– Também vale dizer que os lifting costs (custos pra operação e manutenção das reservas) são também menores que os demais. Na parte do topo da cadeia, em dezembro eles tiveram um custo de US$2,8 por barril produzido.
3 – A empresa ainda poderá ter um grande decréscimo no valor que ela paga ao governo da Arábia
Contras:
1 – É uma empresa completamente ligada ao governo/reino arábico
Investir na Aramco é assumir que o governo continuará ditando o que a empresa vai fazer ou deixar de fazer, e que você aceita isso.
2 – Nada garante que você vai receber o mesmo dividendo que o governo/reino.
3 – A oferta será restrita em mercados
Resumão: Empresa boa, ganhos muito bons, mas o fator do governo complica muito na previsibilidade da empresa. Vale a pena dizer que ela é muito grande também, então não é uma fast grower (mas tem vantagens competitivas muito boas).
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– – – – – Link para o SICALC: http://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/darf-calculo-e-impressao-programa-sicalc-1
COMO GERAR E PAGAR A DARF
Saber como pagar um imposto de renda, seja irpj ou irpf, não é só assunto de contabilidade. Você saber como pagar o seu imposto de renda (e isso tanto pros investimentos em bolsa de valores quanto pra renda fixa) é educação financeira também.
– Operações Normais: Swing Trade | Compra num dia, vende no outro.
– Operações day trade: Compra e Vende no mesmo dia
Nas operações normais de swing trade, há incidência de 15% de imposto sobre o lucro. Nas operações day-trade, 20%.
– Porém, o valor a ser considerado para a incidência pode ser reduzido por meio dos custos do investidor
– Operações Normais: há um valor retido na fonte de 0,005% sobre o VALOR DE VENDA. Não é sobre o lucro.
– Operações Day-Trade: É retido um valor de 1%, e só considera o valor de liquidação, emolumentos e clearing. NÃO considera ISS.
OBS: NA PRÓPRIA NOTA DE CORRETAGEM É INFORMADO O VALOR A SER CONSIDERADO. NÃO HÁ NECESSIDADE DE CALCULAR ESSAS RETENÇÕES.
– A DARF deve ser paga até o último dia útil do mês subsequente à venda.
PS: Quando o valor que for pra DARF é menor que R$10, você não consegue gerar a DARF.
Você vai ter que “segurar” esse valor e somar com o valor a pagar dos meses subsequentes até o valor total a ser pago na DARF ficar acima de R$10.
Usa-se o código 6015
SICALC: opção para casos que o banco não fornece, ou quando se precisa pagar multa.