Juros baixos

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1) Não pensar a longo prazo

– O fundo CGM Focus, dos EUA, foi o melhor fundo da década por lá, ganhando um retorno anualizado de 18%

– Do outro lado, o investidor médio do fundo perdeu 11% ao ano.

– Por quê? Porque os investidores saiam nos momentos ruins do fundo e entravam nos momentos bons. Perdiam a grande subida do fundo e só entravam quando ele já havia subido bastante

2) Usar o modelo de crédito errado

– É óbvio que o ideal é não termos que recorrer ao crédito? É.

– Mas tem casos que não tem jeito, e nós temos que recorrer a ele. E até aí tudo bem.

– O problema é que, mesmo assim, as pessoas não fazem isso.

– De acordo com o Banco Central, os maiores usuários da modalidade são aqueles com menor renda e escolaridade — 43,9% das pessoas que utilizaram o cheque especial ganhavam até dois salários mínimos. Ao longo do ano de 2018, 19,5% do total de usuários do cheque especial utilizaram a modalidade de crédito em todos os doze meses do ano.

– Conclusão: os brasileiros PAGAM CARO pelo crédito, e ainda quem paga mais caro é justamente quem mais precisa de crédito barato.

– Por isso, temos que buscar alternativas melhores.

3) Trocar quitar dívida pra investir

– A terceira coisa é também algo relacionado ao crédito, mas que eu já vi até mesmo muito educador financeiro defendendo: deixar de pagar uma dívida pra investir.

– Isso é errado porque, na teoria, tudo é bonitinho: é só achar um investimento que renda mais do que a dívida consome de juros, e tá tudo bem.

– O problema é que, na prática, temos diversas implicações.

– 1) é quase impossível achar investimento que consiga ter um rendimento maior que a dívida

– 2) Algumas pessoas ficam tão vidradas nisso que acabam ou indo pra investimentos de risco muito grande, ou acabam indo pra pirâmide que “prometem” rendimentos altos mas que são fraudes.

– 3) No fim, se expõem ao risco da ruína e, se algo der errado, até no cenário mais bonitinho de todos, elas podem nunca mais conseguir controlar as suas finanças corretamente.

4) Investir em empresas com 0 de tag along

5) Apostar alto sem gerenciar o risco

– Se você tem R$100 investidos e perde 50%, você termina com R$50 investidos. Pra recuperar os R$100, você obviamente vai precisar recuperar os R$50 que você perdeu, só que com R$50 investidos, ganhar outros R$50 significa ter 100% de ganho em cima do valor investido.

– Ou seja: se você perder 50% do seu patrimônio, você vai precisar ganhar 100% pra chegar no mesmo valor que você tinha antes.

– O ponto é: não conseguimos viver uma vida onde sempre vamos acertar no mercado. Tem vezes que vamos errar mesmo, e perder dinheiro.

– Porém, temos que trabalhar para errar o mínimo possível.

– Como? Pode ser por meio de uma diversificação inteligente, ou também por meio de simplesmente saber bem o que está fazendo (charlie munger não diversificava, mas sabia bem onde estava pisando ao investir)