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URGENTE! TAXA SELIC SUBIU PARA 9,25% | Hora de investir em RENDA FIXA?

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URGENTE! TAXA SELIC SUBIU PARA 9,25% | Hora de investir em RENDA FIXA?

Taxa Selic subiu para 9,25%, entenda como isso afeta os seus investimentos!

Esse é o maior patamar desde 2017.

Só que, além de afetar os investimentos de renda fixa e a economia de modo geral, dessa vez a principal diferença está na poupança.

A regra da poupança
– Selic de até 8,5%: rendimento limitado a 70% da Selic + TR para novos depósitos e rendimento de 0,5% ao mês + TR (6,17% ao ano) para depósitos feitos até 2012
– Selic maior que 8,5%: rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR (6,17% ao ano) para depósitos novos e antigos

A última vez que a Selic esteve acima de 8,5% foi em jul/2017. Naquela época, a Selic estava em 9,25%

Como calcular a taxa referencial?
Sob responsabilidade do Banco Central do Brasil (BACEN), a TR é baseada nas taxas de juros das Letras do Tesouro Nacional (LTN) desde fevereiro de 2018.

Vale ressaltar que o valor da TR nunca é negativo. Ou seja, se o cálculo der um valor negativo, é considerado o valor nulo (zero). Essa é uma convenção do Banco Central
E desde set/2017 a TR = 0
Logo, a poupança vai render apenas 0,5% ao mês (ou, 6,17% ao ano)

Investindo R$1.000,00 durante 12 meses:
– Na Poupança: R$1.062,00
– No Tesouro Selic 2024 (com Selic em 9,25%): R$1.076,78
– No Tesouro Selic 2027 (com Selic em 9,25%): R$1.078,05

Informações relevantes da poupança:
– Não é a aplicação mais segura do Brasil
O Tesouro Selic é a aplicação mais segura do Brasil. Nela você empresta dinheiro para o governo que, na pior das hipóteses, pode simplesmente emitir mais dinheiro para te pagar
– Falsa liquidez
A poupança só rende na data de aniversário. Mesmo você podendo retirar o seu dinheiro a qualquer momento, ele só vai render em um dia específico. E, caso você precise do dinheiro em outro dia, você vai jogar uma parte da sua rentabilidade no lixo.
– Rentabilidade real negativa
Esse não é um problema exclusivo da poupança. Pelo fato da inflação ter chego num patamar elevado, os Juros Reais no Brasil estão negativos. Porém, isso fica ainda mais evidente na rentabilidade real da poupança.

Expectativa para os próximos anos
Na data que esse vídeo foi gravado
Selic 2022: 11,25%
Selic 2023: 8%

Só que olha expectativa da Selic pra 2021 era de 3% no começo do ano.
E o que aconteceu… o Banco Central errou a projeção em praticamente 3x

Conclusão: qualquer tentativa de prever a inflação, a Selic, o PIB, o Dólar, o Preço de uma ação… tudo isso é inútil.
A maior chance é de você estar errado.

As soluções:
– Diversificação. Ela é um exercício de autoperdão e humildade.
– Pensamento anticíclico. As baixas expectativas diminuem os preços e proporcionam boas oportunidade. E as expectativas altas elevam os preços e criam momentos em que o preço é negociado acima do seu valor. Ir contra a manada vai te garantir sucesso nos investimentos.

#THIAGONIGRO #OPRIMORICO

URGENTE! TAXA SELIC SUBIU PRA 2,75%! Qual impacto nas suas AÇÕES!

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A expectativa do mercado é que a taxa fosse aumentada para 2,5% e NÃO FOI o que aconteceu. A SELIC SUBIU PARA 2,75%!!!

Essa é a primeira alta no Brasil após cerca de seis anos, desde que o Copom subiu a taxa básica para 14,25% ao ano em 29 de julho de 2015.

Com isso, algumas coisas mudam:

– O valuation das empresas tende a diminuir. Empresas com dívidas terão juros ainda maiores (pois aumenta a taxa de desconto do fluxo de caixa das companhias).

– A renda variável fica menos interessante e a renda fixa mais atraente. Mas, tudo isso é pouco em relação ao mesmo período do ano passado (quando a taxa Selic estava em 3,25%).

– Os juros reais estão negativos. Na renda fixa, você não vai conseguir nada se quiser bater a inflação.

Por outro lado, tem uma coisa que não muda (e que ainda tem MILHÕES de brasileiros que cometem esse erro):

O Tesouro Selic continua sendo uma opção de investimento melhor que a poupança. (se é que podemos chamar a poupança de “investimento”)

Só não esqueçam, o real impacto não é a mudança de hoje (o mercado opera o futuro). O real impacto é a taxa ter sido um pouquinho além da expectativa.

Isso o investidor inteligente sabe… Quem vive olhando pro mercado com uma bola de cristal, está fadado a comer caco de vidro.

Falando em investidores inteligentes. Ray Dalio, deu uma opinião forte sobre o cenário de final de ciclo de crédito global que estamos chegando.

Ele disse que só tem uma coisa a fazer: livrar-se da sua renda fixa, livrar-se de dinheiro em caixa, e comprar alguma coisa. QUALQUER COISA.

Num post no LinkedIn intitulado “Por que diabos você teria títulos de dívida em dólar?”, Dalio disse que o “dinheiro é e continuará sendo lixo.

Em vez de receber menos que a inflação, por que não comprar ‘coisas’ em vez disso — qualquer coisa — que igualem ou superem a inflação?” escreveu.

Dalio calculou quantos anos levaria — com os juros atuais — para um investidor que comprou US$ 100 em bonds ter seu dinheiro de volta e começar a receber um retorno do investimento.

O resultado: 42 anos nos EUA; 450 na Europa; 150 no Japão; e 25 na China — e isso, sem considerar a inflação.

Pra tornar esses investimentos atrativos, ia acontecer uma dessas duas coisas:
1 – Ou as taxas de juros vão subir e derrubar o preço dos bonds
2 -Ou os bancos centrais terão que imprimir uma quantidade significativa de dinheiro para comprar essa dívida que o mercado não quer, criando inflação.

Muita coisa mudou, e pegou o mercado de surpresa… Vocês esperavam por essa?

8 MÉTODOS MATEMÁTICOS PARA CHEGAR NO PRIMEIRO R$1 MILHÃO! | NA PRÁTICA

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8 MÉTODOS MATEMÁTICOS PARA CHEGAR NO PRIMEIRO R$1 MILHÃO! | NA PRÁTICA

00:00 Como chegar em R$1 milhão
00:40 Método 1 – Guardar mensalmente
01:33 Método 2 – Investindo uma única vez
02:43 Método 3 – Aportes Mensais
03:35 Método 4 – Cortando pequenos gastos
05:22 Método 5 – Sem cortar o cafezinho
07:03 Método 6 – Utilizando o método ARCA
08:40 Método 7 – Rebalanceando a ARCA
09:25 Método 8 – Rebalanceando a ARCA + Escolhendo bons ativos

1) Guardar mensalmente

Se você conseguir guardar R$1.000 por mês, você precisará de 84 anos para juntar 1 milhão de reais
Se você conseguir guardar R$ 1.500 por mês, você precisará de 56 anos para juntar 1 milhão de reais
Se você conseguir guardar R$ 2.000 por mês, você precisará de 42 anos para juntar 1 milhão de reais
Como o salário médio no Brasil é de R$1.848,12. Essa forma não vai funcionar para a maioria dos brasileiros

2) Investindo uma única vez

Você consegue sair de 1.000 reais e ir até o milhão em exatos 50 anos e SEM FAZER NENHUM APORTE.
Porém, você precisaria investir essa grana a uma taxa de 14,82% ao ano.
O problema é que é muito difícil alcançar uma rentabilidade tão alta assim, e de forma tão consistente.
Se você investir essa mesma grana a uma taxa de 6,00% a.a., você precisaria de 119 anos para atingir o primeiro milhão.

3) Aportes Mensais

Partindo de uma taxa de 6% a.a.: Começando com R$1.000 e investindo + R$100,00 todo mês. Você chegaria ao milhão em 67 anos
E se você aportasse 200 reais ao mês, com essa mesma taxa, você chegaria no milhão em 55 anos.
Pra chegar ao primeiro milhão com R$1.000 +R$100,00 mensais aos 50 anos, você precisaria de uma taxa 0,7% ao mês (~ 8,75% ao ano)
Se você aportasse 200 reais ao mês, com essa mesma taxa, você chegaria no milhão em 42,5 anos.
Ainda não é a estratégia ideal, mas já é melhor do que todas as anteriores

4) Cortando pequenos gastos

Agora, se além dos R$1.000,00 iniciais e dos aportes mensais de R$100,00, você cortasse um cafezinho por dia.
1 café custa R$3,40, em 30 dias, você economizaria R$102 reais
Cada mês cortando um cafezinho (e investindo aos mesmos 6% a.a.), você teria 1 milhão de reais em 54 anos.
De qualquer forma, será que cortar o cafezinho é a melhor estratégia?

5) Sem cortar o cafezinho

Como eu digo no meu livro: “Tem 2 jeitos de enriquecer: ganhando mais do que gastando, ou gastando menos do que ganha.”
1 – Ou cortando os gastos que REALMENTE farão diferença
2 – Ou ganhando mais

1 – Cortando os gastos essenciais

No meu livro, eu dei um exemplo de um celular de R$3.500,00
Se você trocar de aparelho todo ano, você pagaria uma parcela mensal de R$291,00
Se esse valor fosse investido naquele mesmo cenário (R$1.000,00 + R$100,00 mensais) + (os R$291,00 mensais)
Nesse caso você teria 1 milhão de reais em 44 anos (com os mesmos 6% a.a.).
(10 anos a menos do que cortando o cafezinho)

2- Ganhando mais
Renda extra de Uber: R$500,00
Se esse valor fosse investido naquele mesmo cenário (R$1.000,00 + R$100,00 mensais) + (os R$500,00 mensais)
Nesse caso você teria 1 milhão de reais em 38 anos (com os mesmos 6% a.a.).
(16 anos a menos do que cortando o cafezinho)

A ARCA
Como chegar do mil o milhão usando o método da Arca
Para ações brasileiras, utilizamos o Ibovespa; para Real Estate, utilizamos o IFIX (índice de fundos imobiliários); para o Caixa, utilizamos o CDI e para os ativos internacionais utilizamos o IVVB11.

6) Utilizando o método ARCA

Desde 2014 rendeu 130% (14,8915% a.a. ou 1,1635% a.m.)
1000 reais sem aportes: atingiria 1 milhão em 50 anos
1000 reais com aportes de 100 reais por mês: 1 milhão em 34 anos

7) Rebalanceando a ARCA

Isso aconteceu por conta da lógica “oculta” da arte do rebalanceamento: quando as ações brasileiras caem, por exemplo, o quanto elas vão representar da carteira como um todo vai estar abaixo dos 25% (se todos os outros quadrantes ficarem iguais). Com isso, ao rebalancear, você estará comprando as ações por um preço mais barato do que estava antes – e isso, no longo prazo, pode te render retornos satisfatórios.
Desde 2014 rendeu 170% (18,0032% a.a ou 1,3891% a.m.)
1000 reais sem aportes: atingiria 1 milhão em 42 anos
1000 reais com aportes de 100 reais por mês: 1 milhão em 29 anos

8) Rebalanceando a ARCA + Escolhendo bons ativos

Desde Fev/2018 no rumo ao bilhão
PS: para todos os casos, estamos levando em consideração a rentabilidade total e não a real (ou seja, estamos desconsiderando a inflação)

E aí primos e primas, esses foram os 8 métodos matemáticos para chegar no primeiro R$1 milhão, o que acharam? Sabem algum outro método diferente? Deixem nos comentários!

#OPRIMORICO

POR QUE A BOLSA NÃO PARA DE CAIR? | O IBOVESPA CAIU 4,25%

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3 principais acontecimentos:

1 – Segunda onda de coronavirus: França e agora provavelmente Alemanha irão mais uma vez ter lockdown por 1 mês. Isso significa, em outras palavras, que a economia deles pode ficar parada mais 1 mês. Além disso, a Inglaterra também está dando sinais de pressão pra fazer um novo lockdown.

Isso por si só não seria muito problema, mas a aversão a risco do mercado apitou o alerta, já que a vitória do Biden nos Estados Unidos parece provável, E, com ele na presidência, existe a possibilidade do mercado americano fazer a mesma coisa.

Por conta disso, o mercado reagiu muito mal, e isso refletiu também na nossa bolsa.

2 – Hoje é dia de COPOM, e, uma coisa pode-se dizer que tem refletido muito mal na nossa economia: o descasamento cada vez mais preocupante entre taxa de juros e inflação. Enquanto a taxa de juros provavelmente continuará em 2% (tudo no mercado sinaliza isso), a inflação está subindo, já que o IPCA está em 3,14% nos últimos 12 meses (acima da taxa Selic)

3 – A Petrobras aprovou a revisão da política de remuneração aos acionistas, de forma que a companhia possa pagar dividendo mesmo sem ter registrado lucro. As ações da Petr4 caíram, e como ela sozinha representa cerca de 8% do Ibovespa (e outras ações que compõem também caíram bastante), isso contribuiu para que o Ibovespa tivesse a queda que está tendo hoje.

URGENTE! TAXA SELIC CAIU PRA 2%! A POUPANÇA FICOU MELHOR QUE O TESOURO? E o impacto nas suas AÇÕES!

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– – – – – – Hoje, o COPOM se reuniu mais uma vez, e reduziu de novo a taxa Selic, a nossa taxa de juros principal na economia.

– Nós já tivemos muitas quedas até então, e eu já gravei 9 vídeos sobre o exato mesmo assunto: o que essa queda na taxa de juros influencia os seus investimentos em renda fixa, no tesouro direto e no mercado de renda fixa.

Acontece que, em todas as vezes, aconteceu a mesma coisa: a taxa caiu, a poupança e o tesouro Selic caíram, o tesouro Selic continuou melhor que a poupança, e já era claro que investir em investimentos com um pouco mais de risco era necessário pra se manter uma boa rentabilidade no longo prazo.

Só que, a redução de hoje, tem uma pegadinha.

Tem uma pegadinha porque, dependemos do valor que temos no tesouro selic, ele fica inclusive abaixo da poupança! E, pior: os investimentos de renda fixa, agora, podem muito bem ficar abaixo da inflação.

Por conta disso, temos uma mudança crucial: antes, as expectativas apontavam pra redução. Agora, com a taxa selic muito baixa, foi invertido: a expectativa é que ela cresça. Por conta disso, vários investimentos (principalmente aqueles que são marcados a mercado) podem sofrer complicações, e a ideia de que “taxa de juros caindo = titulos sendo valorizados” pode não se manter a mesma.

– Conclusão: o que já era verdade, agora é fato incontestável: poupança não é investimento, e as opções de rentabilidade no Tesouro se reduziram muito.

Onde investir após queda dos Juros? RENDA FIXA morreu!

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Após oito quedas consecutivas, a Taxa SELIC caiu para o menor patamar da história: 2,25% ao ano. Com isto, investimentos em Renda Fixa, como a Poupança, se tornaram inviáveis. Onde investir agora?

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⚠ Atenção: As análises deste canal são para fins de estudo e aprendizado. Não fazemos indicação de compra e venda ou recomendação de investimento. Só invista em ativos que você conheça profundamente e com valores que esteja disposto a perder.

URGENTE! A TAXA SELIC CAIU PARA 2,25%! | Mas é bom tomar cuidado com a pegadinha…

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– Hoje, o COPOM se reuniu mais uma vez, e reduziu de novo a taxa Selic.

– Nós já tivemos muitas quedas até então, e eu já gravei 8 vídeos sobre o exato mesmo assunto: o que essa queda na taxa de juros influencia os seus investimentos em renda fixa, no tesouro direto e no mercado de renda fixa.

Acontece que, em todas as vezes, aconteceu a mesma coisa: a taxa caiu, a poupança e o tesouro Selic caíram, o tesouro Selic continuou melhor que a poupança, e já era claro que investir em investimentos com um pouco mais de risco era necessário pra se manter uma boa rentabilidade no longo prazo.

Só que, a redução de hoje, tem uma pegadinha.

Se olharmos pro DI futuro, vemos que o mercado não está vendo uma queda, mas sim um AUMENTO da taxa de juros no futuro.

Por conta disso, temos uma mudança crucial: antes, as expectativas apontavam pra redução. Agora, com a taxa selic muito baixa, foi invertido: a expectativa é que ela cresça. Por conta disso, vários investimentos (principalmente aqueles que são marcados a mercado) podem sofrer complicações, e a ideia de que “taxa de juros caindo = titulos sendo valorizados” pode não se manter a mesma.

Porém, com a queda também da inflação, por conta da retração da economia, o cenário, apesar de ruim, parece positivo pros investimentos em renda fixa: a previsão é que agora, não haja mais rentabilidade negativa, apesar do rendimento reduzido.

– Conclusão: o que já era verdade, agora é fato incontestável: poupança não é investimento, e as opções de rentabilidade no Tesouro se reduziram muito.

ONDE COLOCAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA COM TAXA SELIC EM 3%

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ONDE COLOCAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA COM TAXA SELIC EM 3%

– Para os seus investimentos que compõem a reserva de emergência, pode ficar tranquilo. Não muda nada.

– O que você tem que ter em mente é que existem 3 fatores são essenciais pra composição da reserva de emergência: a liquidez, a segurança, e a rentabilidade.

– Liquidez: tem que ser uma liquidez imediata

– Segurança: tem que ser um investimento mega seguro

– Rentabilidade: não precisa render muito, e não tem problema render pouco. O preferencial é apenas que renda + que a poupança.

Poupança 2,10%
Tesouro Selic 2,25%
Conta Remunerada 2,46%
CDB 100% CDI 2,46%
Fundo Trend DI 2,44%

OU SEJA: Dado as melhores opções atuais do fundo de emergência, as que rendem mais são as contas remuneradas e o CDB 100% CDI, atento aos prós e contras:

Tesouro Selic

Pró: teoricamente o investimento de menor risco, já que o seu risco é o risco do país inteiro quebrar

Contra: o resgate só acontece em 1 dia útil

Conta Remunerada

Pró: Facilidade na hora de resgatar (já que o resgate cai direto na conta corrente), rentabilidade ligeiramente maior e resgate em D+0

Contra: o risco é maior que no tesouro

CDB 100% CDI:

Prós e contras: exatamente os mesmos da conta remunerada

Fundo Trend DI:

Pró: mesmo risco do tesouro porém com rentabilidade maior (lembrando apenas que aqui consideramos o fundo como investimento de curto prazo e o impacto do come-cotas é mínimo) e liquidez melhor.

Contra: poucas opções no mercado.

Mas aí você pode questionar:

Ah, Thiago, só que agora a diferença tá pouca! Prefiro deixar na poupança

– O seu raciocínio ATÉ faria sentido se não houvesse um problema: a falsa liquidez da poupança.

– Mas, Thiago, com a Selic rendendo tão pouco, não faz sentido eu mudar pra algo que renda mais?

– Muito cuidado com esse pensamento. Reserva de Emergência não é pra render, é pra te dar segurança.

COISAS MUITO IMPORTANTES PORQUE MUITA GENTE ESCOLHE O INVESTIMENTO ERRADO PRA RESERVA:

– CDBs e LCIs só escolher se forem de LIQUIDEZ DIÁRIA. CDBs e LCIs com taxas que parecem altas (ex: 108% CDI) tem prazos fechados e em muitos casos vc só consegue resgatar no vencimento. MUITO cuidado aqui.

– Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado NÃO SERVEM PRA RESERVA DE EMERGÊNCIA.
2) Como ficam os investimentos de renda fixa num geral com a Selic em 3%;

– O problema do Tesouro IPCA e do Tesouro Prefixado, assim como acontece em debêntures e outros investimentos de renda fixa: marcação a mercado.

– Por conta disso, se você carrega um deles como reserva, existe uma possibilidade que vc, quando precisar, acabe resgatando o seu dinheiro com prejuízo.

– PONTO MUITO IMPORTANTE A SER FALADO: quando a Selic estava em 14% lá pra 2016 e começou a cair, a queda na Selic era acompanhada de uma valorização dos títulos IPCA e prefixado no mercado. Isso fazia com que as pessoas ganhassem mais rentabilidade do que o contratado no título, caso vendessem o título antecipadamente.

– Essa lógica de queda na Selic = valorização dos títulos aconteceu sempre de 2016 pra cá, mas é bem possível que não vejamos isso acontecer agora.

Por quê?
1) Quando a Selic estava a 14%, era um consenso que isso era bom. Agora, chegamos no outro extremo do jogo, e já não é mais um consenso que a taxa tão baixa assim é bom pro Brasil. Por conta dessa insegurança a cerca da decisão, e pelo fato de que o mercado está precificando que ela vai subir no futuro, então os preços hoje não necessariamente vão se valorizar.

– E os fundos de investimento?

– É bem possível que eles também sofram esses impactos com a redução da Selic, mas o que está mais impactando os resultados deles agora: também marcação a mercado.

– E a grande verdade é que esses efeitos podem ser vistos em quase todos os investimentos que vc consegue resgatar antes do prazo.

– CDBs/LCIs/LCAs/LCs/etc.

– Por serem investimentos que geralmente você não consegue resgatar, eles não sofrem com a marcação a mercado e o que vai acontecer é que eles vão render justamente o contratado. Apenas cuidado aos investimentos atrelados ao CDI (que vai cair também)