tesouro ipca

MELHORES INVESTIMENTOS PARA SE PROTEGER DA INFLAÇÃO

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– – – – Acesse o relatório do Gui Cadonhotto: https://lp.invistaspiti.com.br/inf01-protecao-contra-inflacao/fl/

MELHORES INVESTIMENTOS PARA SE PROTEGER DA INFLAÇÃO

00:00 Aluguel tá caro? Reajuste no imóvel? Mercado tá caro?
00:50 Relatório dos ativos que vão de fato proteger seu dinheiro contra a inflação
01:14 Inflação e onde colocar o seu dinheiro para se proteger da inflação
01:20 O que é inflação?
01:50 A inflação subiu? Por que a inflação não para de subir? Inflação mais alta dos últmos anos?
02:48 Por que a gasolina tá cara?
05:00 O que fazer com o seu dinheiro para se proteger da inflação?
05:11 Investir em ações para se proteger da inflação
05:40 Investimento em renda fixa pra se proteger da inflação
06:11 A dica de ouro que vai fazer você parar de perder dinheiro na renda fixa!
09:37 Exemplo na prática do valor de um título de renda fixa
10:48 O que aconteceria com o seu título de renda fixa se a inflação subisse para 30% ao ano?
11:41 A solução pra você proteger o seu dinheiro da inflação na renda fixa
12:05 PRESENTE do Gui Cadonhotto, Especialista de Renda Fixa da Spiti

Aluguel tá caro? Reajuste no imóvel? Tá com medo da inflação? Calma! No vídeo de hoje vou te ensinar como se proteger da inflação e começar a ganhar dinheiro num momento como esse.

Pra me ajudar no vídeo de hoje, trouxe ninguém menos do que o Gui Cadinhotto (Especialista em renda fixa e estrategista da Spiti).

E já adianto, no final do vídeo, tem uma dica de ouro pra você que quer proteger o seu dinheiro da inflação com ativos de renda fixa.

Tem muita gente perdendo dinheiro e nem sabe…

Então, se você quiser aprender a ganhar dinheiro mesmo nesse momento de crise, não deixa de assistir esse vídeo até o final.

#OPRIMORICO #THIAGONIGRO

URGENTE! TAXA SELIC SUBIU PRA 2,75%! Qual impacto nas suas AÇÕES!

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– – – – – ANÚNCIO OFICIAL GRUPO PRIMO | 2021 NÃO SERÁ MAIS COMO 2021
WORLD REVEAL – LIVE em 26 de Abril de 2021 http://bit.ly/ytbp-flass

SITE DO TESOURO DIRETO: https://www.tesourodireto.com.br/simulador/

A expectativa do mercado é que a taxa fosse aumentada para 2,5% e NÃO FOI o que aconteceu. A SELIC SUBIU PARA 2,75%!!!

Essa é a primeira alta no Brasil após cerca de seis anos, desde que o Copom subiu a taxa básica para 14,25% ao ano em 29 de julho de 2015.

Com isso, algumas coisas mudam:

– O valuation das empresas tende a diminuir. Empresas com dívidas terão juros ainda maiores (pois aumenta a taxa de desconto do fluxo de caixa das companhias).

– A renda variável fica menos interessante e a renda fixa mais atraente. Mas, tudo isso é pouco em relação ao mesmo período do ano passado (quando a taxa Selic estava em 3,25%).

– Os juros reais estão negativos. Na renda fixa, você não vai conseguir nada se quiser bater a inflação.

Por outro lado, tem uma coisa que não muda (e que ainda tem MILHÕES de brasileiros que cometem esse erro):

O Tesouro Selic continua sendo uma opção de investimento melhor que a poupança. (se é que podemos chamar a poupança de “investimento”)

Só não esqueçam, o real impacto não é a mudança de hoje (o mercado opera o futuro). O real impacto é a taxa ter sido um pouquinho além da expectativa.

Isso o investidor inteligente sabe… Quem vive olhando pro mercado com uma bola de cristal, está fadado a comer caco de vidro.

Falando em investidores inteligentes. Ray Dalio, deu uma opinião forte sobre o cenário de final de ciclo de crédito global que estamos chegando.

Ele disse que só tem uma coisa a fazer: livrar-se da sua renda fixa, livrar-se de dinheiro em caixa, e comprar alguma coisa. QUALQUER COISA.

Num post no LinkedIn intitulado “Por que diabos você teria títulos de dívida em dólar?”, Dalio disse que o “dinheiro é e continuará sendo lixo.

Em vez de receber menos que a inflação, por que não comprar ‘coisas’ em vez disso — qualquer coisa — que igualem ou superem a inflação?” escreveu.

Dalio calculou quantos anos levaria — com os juros atuais — para um investidor que comprou US$ 100 em bonds ter seu dinheiro de volta e começar a receber um retorno do investimento.

O resultado: 42 anos nos EUA; 450 na Europa; 150 no Japão; e 25 na China — e isso, sem considerar a inflação.

Pra tornar esses investimentos atrativos, ia acontecer uma dessas duas coisas:
1 – Ou as taxas de juros vão subir e derrubar o preço dos bonds
2 -Ou os bancos centrais terão que imprimir uma quantidade significativa de dinheiro para comprar essa dívida que o mercado não quer, criando inflação.

Muita coisa mudou, e pegou o mercado de surpresa… Vocês esperavam por essa?

URGENTE! TAXA SELIC CAIU PRA 2%! A POUPANÇA FICOU MELHOR QUE O TESOURO? E o impacto nas suas AÇÕES!

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– – – – – – Hoje, o COPOM se reuniu mais uma vez, e reduziu de novo a taxa Selic, a nossa taxa de juros principal na economia.

– Nós já tivemos muitas quedas até então, e eu já gravei 9 vídeos sobre o exato mesmo assunto: o que essa queda na taxa de juros influencia os seus investimentos em renda fixa, no tesouro direto e no mercado de renda fixa.

Acontece que, em todas as vezes, aconteceu a mesma coisa: a taxa caiu, a poupança e o tesouro Selic caíram, o tesouro Selic continuou melhor que a poupança, e já era claro que investir em investimentos com um pouco mais de risco era necessário pra se manter uma boa rentabilidade no longo prazo.

Só que, a redução de hoje, tem uma pegadinha.

Tem uma pegadinha porque, dependemos do valor que temos no tesouro selic, ele fica inclusive abaixo da poupança! E, pior: os investimentos de renda fixa, agora, podem muito bem ficar abaixo da inflação.

Por conta disso, temos uma mudança crucial: antes, as expectativas apontavam pra redução. Agora, com a taxa selic muito baixa, foi invertido: a expectativa é que ela cresça. Por conta disso, vários investimentos (principalmente aqueles que são marcados a mercado) podem sofrer complicações, e a ideia de que “taxa de juros caindo = titulos sendo valorizados” pode não se manter a mesma.

– Conclusão: o que já era verdade, agora é fato incontestável: poupança não é investimento, e as opções de rentabilidade no Tesouro se reduziram muito.

6 COISAS QUE VOCÊ NÃO DEVE PERDER SEU TEMPO! (mas que você pode estar perdendo)

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1) Não perca seu tempo com investimentos de “130% do CDI”

– Qual o ponto?

– Antes da taxa Selic cair de 14,25%, patamar que tínhamos em outubro de 2016, pros 2,25% ao ano que estamos vivenciando hoje, investimentos que tinham rentabilidades acima de 130% do CDI eram ótimos investimentos.

Selic em 14,25% a.a. (2016) = CDI em 14,15%
130% CDI: 18,40%
Diferença: +4,25%

Selic em 2,15% a.a. (hoje) = CDI em 2,15%
130% CDI: 2,80%
Diferença: +0,65%

OU SEJA: agora, os investimentos estão com um upside tão baixo na renda fixa que, em muitos casos, simplesmente não vale a pena quando a gente considera as contrapartes (ou seja, ter 0,65% a mais em troca de manter o investimento num CDB sem liquidez por 7 anos, por exemplo).

2) FAZENDO TUDO SOZINHO
– Todos nós precisamos de mentores

– leverage of success
– Fato é que, quando você faz a pergunta errada e procura fazer tudo sozinho, você pode até conseguir seu resultado, mas você vai levar MUITO mais tempo pra conseguir do que se fizesse pedindo ajuda e tendo mentores pra te ajudar a alavancar esse processo

3) PROCURANDO ESTRATÉGIAS COMPLEXAS DE INVESTIMENTO

– Muitas vezes achamos que, quanto mais complexa a estratégia, mais chance ela tem de dar certo.

– Mas, muitas vezes é o contrário, principalmente em investimentos: se você fizer de forma simples, mais fácil é de você manusear, você se torna mais dinâmico, e o resultado vem mais rápido.

ARCA
– Em março: Arca: -15% | Ibov: -30%
– No ano: Arca: +5% | Ibov: -10%

4) COM ATIVOS 100% BRASILEIROS
– Se você diversifica os seus investimentos, você já tem uma vantagem muito boa ao seu favor para que você consiga bons resultados nos investimentos.

– Mas, qual o ponto? Muitas vezes nós diversificamos nossos investimentos, mas esquecemos da moeda em que esses investimentos estão atrelados. Só que moeda também é um fator importante de diversificação.

Retorno do S&P500 no ano: 0,65%
Retorno do IVVB11 no ano: 35,25%

– Por que a diferença de rentabilidade entre os dois, sendo que IVVB11 segue passivamente o índice do S&P? Porque o seu retorno veio da desvalorização do real (que consequentemente deixou o dólar mais caro), e não por conta do S&P.

– Por isso que faz sentido também olhar não só pros investimentos, mas pra qual moeda eles estão atrelados.

5) Com arrogância

– Para crescer, nós precisamos ser humildes.
3 coisas que a humildade nos ajuda (e que a arrogância nos destrói):

1) Reconhecimento de erros (sem isso, persistimos por tempo demais em coisas que vão dar errado)

2) Na falta de aprendizado (já que não reconhecemos que não sabemos de tudo e não deixamos entrar conhecimento valoroso)

3) Reconhecimento de equipe (já que achamos que dá pra conseguir tudo sozinho, e recusamos a ajuda dos outros, assim como negamos a confiança).

6) Não tentar ensinar pra quem não quer aprender

URGENTE! A TAXA SELIC CAIU PARA 2,25%! | Mas é bom tomar cuidado com a pegadinha…

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– Hoje, o COPOM se reuniu mais uma vez, e reduziu de novo a taxa Selic.

– Nós já tivemos muitas quedas até então, e eu já gravei 8 vídeos sobre o exato mesmo assunto: o que essa queda na taxa de juros influencia os seus investimentos em renda fixa, no tesouro direto e no mercado de renda fixa.

Acontece que, em todas as vezes, aconteceu a mesma coisa: a taxa caiu, a poupança e o tesouro Selic caíram, o tesouro Selic continuou melhor que a poupança, e já era claro que investir em investimentos com um pouco mais de risco era necessário pra se manter uma boa rentabilidade no longo prazo.

Só que, a redução de hoje, tem uma pegadinha.

Se olharmos pro DI futuro, vemos que o mercado não está vendo uma queda, mas sim um AUMENTO da taxa de juros no futuro.

Por conta disso, temos uma mudança crucial: antes, as expectativas apontavam pra redução. Agora, com a taxa selic muito baixa, foi invertido: a expectativa é que ela cresça. Por conta disso, vários investimentos (principalmente aqueles que são marcados a mercado) podem sofrer complicações, e a ideia de que “taxa de juros caindo = titulos sendo valorizados” pode não se manter a mesma.

Porém, com a queda também da inflação, por conta da retração da economia, o cenário, apesar de ruim, parece positivo pros investimentos em renda fixa: a previsão é que agora, não haja mais rentabilidade negativa, apesar do rendimento reduzido.

– Conclusão: o que já era verdade, agora é fato incontestável: poupança não é investimento, e as opções de rentabilidade no Tesouro se reduziram muito.

ONDE COLOCAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA COM TAXA SELIC EM 3%

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ONDE COLOCAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA COM TAXA SELIC EM 3%

– Para os seus investimentos que compõem a reserva de emergência, pode ficar tranquilo. Não muda nada.

– O que você tem que ter em mente é que existem 3 fatores são essenciais pra composição da reserva de emergência: a liquidez, a segurança, e a rentabilidade.

– Liquidez: tem que ser uma liquidez imediata

– Segurança: tem que ser um investimento mega seguro

– Rentabilidade: não precisa render muito, e não tem problema render pouco. O preferencial é apenas que renda + que a poupança.

Poupança 2,10%
Tesouro Selic 2,25%
Conta Remunerada 2,46%
CDB 100% CDI 2,46%
Fundo Trend DI 2,44%

OU SEJA: Dado as melhores opções atuais do fundo de emergência, as que rendem mais são as contas remuneradas e o CDB 100% CDI, atento aos prós e contras:

Tesouro Selic

Pró: teoricamente o investimento de menor risco, já que o seu risco é o risco do país inteiro quebrar

Contra: o resgate só acontece em 1 dia útil

Conta Remunerada

Pró: Facilidade na hora de resgatar (já que o resgate cai direto na conta corrente), rentabilidade ligeiramente maior e resgate em D+0

Contra: o risco é maior que no tesouro

CDB 100% CDI:

Prós e contras: exatamente os mesmos da conta remunerada

Fundo Trend DI:

Pró: mesmo risco do tesouro porém com rentabilidade maior (lembrando apenas que aqui consideramos o fundo como investimento de curto prazo e o impacto do come-cotas é mínimo) e liquidez melhor.

Contra: poucas opções no mercado.

Mas aí você pode questionar:

Ah, Thiago, só que agora a diferença tá pouca! Prefiro deixar na poupança

– O seu raciocínio ATÉ faria sentido se não houvesse um problema: a falsa liquidez da poupança.

– Mas, Thiago, com a Selic rendendo tão pouco, não faz sentido eu mudar pra algo que renda mais?

– Muito cuidado com esse pensamento. Reserva de Emergência não é pra render, é pra te dar segurança.

COISAS MUITO IMPORTANTES PORQUE MUITA GENTE ESCOLHE O INVESTIMENTO ERRADO PRA RESERVA:

– CDBs e LCIs só escolher se forem de LIQUIDEZ DIÁRIA. CDBs e LCIs com taxas que parecem altas (ex: 108% CDI) tem prazos fechados e em muitos casos vc só consegue resgatar no vencimento. MUITO cuidado aqui.

– Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado NÃO SERVEM PRA RESERVA DE EMERGÊNCIA.
2) Como ficam os investimentos de renda fixa num geral com a Selic em 3%;

– O problema do Tesouro IPCA e do Tesouro Prefixado, assim como acontece em debêntures e outros investimentos de renda fixa: marcação a mercado.

– Por conta disso, se você carrega um deles como reserva, existe uma possibilidade que vc, quando precisar, acabe resgatando o seu dinheiro com prejuízo.

– PONTO MUITO IMPORTANTE A SER FALADO: quando a Selic estava em 14% lá pra 2016 e começou a cair, a queda na Selic era acompanhada de uma valorização dos títulos IPCA e prefixado no mercado. Isso fazia com que as pessoas ganhassem mais rentabilidade do que o contratado no título, caso vendessem o título antecipadamente.

– Essa lógica de queda na Selic = valorização dos títulos aconteceu sempre de 2016 pra cá, mas é bem possível que não vejamos isso acontecer agora.

Por quê?
1) Quando a Selic estava a 14%, era um consenso que isso era bom. Agora, chegamos no outro extremo do jogo, e já não é mais um consenso que a taxa tão baixa assim é bom pro Brasil. Por conta dessa insegurança a cerca da decisão, e pelo fato de que o mercado está precificando que ela vai subir no futuro, então os preços hoje não necessariamente vão se valorizar.

– E os fundos de investimento?

– É bem possível que eles também sofram esses impactos com a redução da Selic, mas o que está mais impactando os resultados deles agora: também marcação a mercado.

– E a grande verdade é que esses efeitos podem ser vistos em quase todos os investimentos que vc consegue resgatar antes do prazo.

– CDBs/LCIs/LCAs/LCs/etc.

– Por serem investimentos que geralmente você não consegue resgatar, eles não sofrem com a marcação a mercado e o que vai acontecer é que eles vão render justamente o contratado. Apenas cuidado aos investimentos atrelados ao CDI (que vai cair também)

URGENTE! A TAXA SELIC CAIU PARA 3%! | QUAL O IMPACTO NOS SEUS INVESTIMENTOS?

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URGENTE! A TAXA SELIC CAIU PARA 3%! | QUAL O IMPACTO NOS SEUS INVESTIMENTOS?

– Hoje, o COPOM se reuniu mais uma vez, e reduziu de novo a taxa Selic.

– Nós já tivemos muitas quedas até então, e em todas elas aconteceu a mesma coisa: a taxa caiu, a poupança e o tesouro Selic caíram, o tesouro Selic continuou melhor que a poupança, e já era claro que investir em investimentos com um pouco mais de risco era necessário pra se manter uma boa rentabilidade no longo prazo.

Só que, a redução de hoje, mudou o cenário que vimos antes.

Antes, vimos que muitos investimentos de renda fixa estavam previstos pra ter rentabilidade NEGATIVA.

Isso significa, sem poupar palavras, que quem tem dinheiro na poupança e quem tem dinheiro no Tesouro Selic e RESGATAR esse dinheiro em 2020, vai perder pra inflação.

Porém, com a queda também da inflação, por conta da retração da economia, o cenário, apesar de ruim, parece positivo pros investimentos em renda fixa: a previsão é que agora, não haja mais rentabilidade negativa, apesar do rendimento reduzido.

– Conclusão: o que já era verdade, agora é fato incontestável: poupança não é investimento, e as opções de rentabilidade no Tesouro se reduziram muito.

E O QUE ISSO MUDA NA REALIDADE DAS EMPRESAS?

– A teoria diz que, com uma taxa Selic mais baixa, as pessoas e as empresas tem acesso a crédito mais barato. O problema é que o ICC nesse período não caiu na mesma proporção, o que mostra que a taxa selic dá uma tendência, mas ela nem sempre é verificada na prática.

De qualquer forma, apesar de toda a queda na demanda, uma diminuição nos índices que atualizam as dívidas das empresas é benéfico pras empresas na bolsa e também pra economia e pra bolsa de valores como um todo.

Com o Tesouro Selic rendendo MENOS que a inflação, onde colocar a reserva de emergência?

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– – – – – Como eu avisei no vídeo de ontem, a taxa Selic caiu pra 4,25%, e com isso, não só a poupança mas até mesmo o tesouro Selic corre o risco de render menos que a inflação em 2020.

Logo, o nosso sinal de alerta ligou: como então, com esse cenário, nós podemos alocar a reserva de emergência?

Melhor deixar no colchão?

Obviamente não, porque aí o seu rendimento é 0, e aí não é só 0,08% de prejuízo que vc toma no CDB 100% CDI (exemplo), e sim os -3,40% cheio.

Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado?

Não, porque esses dois tipos de investimento sofrem efeitos do mercado secundário e não pode ser pra reserva de emergencia. Dependendo do preço lá, o investidor pode até mesmo tomar prejuízo (e lembrando que isso é MUITO possível, já que agora existe muito mais risco de upside na taxa – o que diminui o valor dos títulos – do que downside).

CDBs e fundos de renda fixa com menos liquidez?

Não faz sentido escolher CDBs com rendimentos maiores sem que eles tenham liquidez rápida, porque não satisfaz a condição de fundo de emergência. Do que adianta separar um dinheiro pra reserva de emergência nesse tipo de investimento sendo que, se você tiver uma emergência, você não vai poder resgatar quando precisar?

Fundo de renda fixa com menos liquidez (D+1, D+2…) é até possível, mas vale lembrar que os fundos de credito privado geralmente possuem um pouco mais de risco no portfólio por ter debêntures e demais títulos de crédito privado. Ou seja: você está adquirindo mais risco.

Fundo de emergência em fundo imobiliarios?
Sei que ficou bastante popular a ideia, mas não faz nenhum sentido. Você aqui tá optando por um risco muito elevado na sua reserva de emergência só por causa dos rendimentos mensais. Mesmo que eles sejam “menos voláteis”, a proposta pra fundo de emergência não é essa, até porque além do risco da oscilação, você corre o risco de ter que esperar o rendimento cair na conta ou ainda se vai ter gente o suficiente pra comprar as suas cotas (fora que, quando você investe dinheiro de necessidade na bolsa, geralmente você vira torcedor).