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🔴 Tesouro SELIC pode cair 10%?! Entenda!

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– – – – – Chegou a hora de pular fora??? Calma! 🙂

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A gente sempre fala que o Tesouro Selic é um título ultra-conversador, sendo o mais conservador do Brasil.

Mas, relembrando alguns acontecimentos com o Richard, relembramos que, no passado, o tesouro selic caiu 10%!

Isso aconteceu na época das eleições de 2002, onde o Banco Central fez uma verdadeira BARBEIRAGEM e realizou uma venda cada de NTN-Ds (tesouro atrelado ao dólar) junto com LFTs (Tesouro Selic).

A realidade é que ninguém estava otimista com as eleições, e os investidores estavam procurando se blindar justamente atrelando seus investimentos ao dólar.

Como o BC obrigava os investidores a comprar também uma LFT, as LFTs logo adquiridas já eram colocadas à venda, e isto fez crescer e MUITO o deságio do investimento!

Para os fundos foi pior ainda, pois os fundos não faziam marcação a mercado. Ou seja, o impacto no tesouro Selic estava acontecendo, mas isso não era refletido no valor das cotas dos fundos.

O BC tornou obrigatório a marcação a mercado e simplesmente o caos se instalou quando as pessoas conservadoras viram os seus fundos desvalorizarem em valores ridiculamente altos.

É nestes casos que vemos que até o investimento mais conservador do Brasil não nos tira totalmente dos riscos. Diversificar e também procurar informação se torna uma característica importante para o investidor ter um controle efetivo de sua carteira de investimentos!

🔴 FUNDOS DI rendem mais que TESOURO DIRETO? | Toma essa, modinha!

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Primos, todo mundo acha que o tesouro direto rende MUITO, e principalmente, que o TESOURO SELIC é o melhor investimento para o fundo de emergência. Veja, ele está entre os melhores, mas será que é o melhor? Eu fiz algumas contas, e vou te mostrar no vídeo de hoje. Vamos lá?

Fundos DI: https://www.youtube.com/watch?v=uhhpYwp2kL0

Vamos lá .. vou te resumir algumas coisas, antes de tudo: O Fundo de renda fixa, geralmente tem um rendimento atrelado ao CDI. Ou seja, se o CDI for 10% ao ano, e o fundo render 100% do CDI, ele vai render quanto? Isso … 100% de 10%, que dá 10% ao ano.

Agora, o Tesouro SELIC, rende quanto? Ele rende 100% da taxa SELIC OVER. Se a SELIC OVER for de 10% ao ano, ele rende quanto então? 100% de 10%, que dá, 10%. rs. Parece que o rendimento é igual, né? MAS, vamos a prática:

Imagine que você foi lá, cuidou bem da sua grana, economizou e tal … e sobrou R$ 50 mil reais. Você tem duas opções: 1) Opção 1: Investir no Tesouro SELIC, e opção 2: Investir no Fundo DI. O que você faria?

Vamos as simulações, e se você tiver dúvida, FIQUE TRANQUILO, todos os números vão estar na descrição:

Você tem que ter em mente que a TAXA SELIC META está em 11,25%. Porém, o Tesouro SELIC rende a TAXA SELIC OVER, que é sempre um pouquinho menor. Ela é, na data desse vídeo, 11,15%. Vamos supor que você invista esses R$ 50 mil reais para o período de 1 ano, e que a taxa SELIC se mantenha no mesmo patamar que está.

No Tesouro SELIC, você tem sempre 2 custos: O custo do TESOURO, e o custo da CORRETORA. O custo da corretora pode ser zero, mas o do tesouro, você sempre vai pagar, e ele é de 0,30% ao ano, ou de 0,15% ao semestre. Como a taxa é cobrada ao semestre, aconteceria o seguinte:

Se você transformar a taxa de 11,15% ao ano, para uma taxa ao MÊS, encontrará o número de +0,885%. Fique tranquilo, se você dividir os 11,15% por 12, para descobrir a taxa ao mês, encontrará um número diferente, pois você precisa utilizar JUROS COMPOSTOS para fazer a taxa, e não JUROS SIMPLES. Bom ..

Se você investir R$ 50 mil reais, no final do primeiro semestre, você vai ter R$ 52.714,43. Aí, vai incidir os custos de 0,15% sobre o valor, que dará mais ou menos R$ 79,07. Logo, você terá então os R$ 52.714,43 – R$ 79,07 = R$ 52.635,36. Agora, se ele ficar aplicado por mais esse semestre, você terá R$ 55.492,87, e descontará novamente 0,15%, que representará R$ 83,23. Logo, você terá R$ 55.409,64. Eu não vou tirar o imposto de renda nesse caso, pois no exemplo que vou dar com o fundo DI, também não vou tirar. Já que é uma comparação em que ambos são tributados, eu não preciso disso para comparar.

Bom, no Fundo DI, ele vai render exatamente um percentual do CDI. Na mesma data, o CDI está em 11,13%. Veja como ele é parecido com a SELIC OVER. Assim, se você achar um fundo DI que rende 100% do CDI, terá um rendimento de exatamente 100% de 11,13%. Se você aplicar R$ 50.000,00 a uma taxa de 11,13%, em um ano, terá R$ 55.565,00. Essa rentabilidade pode variar, pois eu utilizei um exemplo com uma rentabilidade de 100% do CDI. Mas, se você achar um fundo que rende 98% do CDI ou 103% do CDI, o seu resultado pode ser muito diferente. Por isso, vamos comparar.

Fundo DI 95% = R$ 55.286,75
Fundo DI 97% = R$ 53.398,05
Tesouro SELIC = R$ 55.409,64
Fundo DI 98% = R$ 55.453,70
Fundo DI 100% = R$ 55.565,00
Fundo DI 103% = R$ 55.731,95

Logo, um fundo DI que renda 98% do CDI, já é superior que um Tesouro SELIC! Bom, né?

Vale a pena apenas fechar com alguns disclaimers:
1) O risco desses investimentos é muito próximo, por isso eu posso compará-los, mas por TEORIA, o Tesouro SELIC é mais conservador;
2) Eu não inclui o come-cotas nesse exemplo;
3) Eu utilizei os números do Banco Central e da CETIP para fazer as simulações;

É isso aí, espero que você tenha gostado do vídeo, e que tenha entendido o recado, de que que para fazer seu fundo de emergência, TALVEZ, valha a pena utilizar um fundo DI.

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🔴 Onde ele Investe? – Felipe Miranda | Empiricus | O Fim do Brasil ?

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– – – – – Fala aí Primos! Hoje, você saberá ONDE O FELIPE MIRANDA, da Empiricus, aplica o patrimônio pessoal dele. Será que ele faz algo diferente?

link do site: http://www.empiricus.com.br/

Conteúdo:
– O Felipe Miranda é um investidor agressivo.
– Ele acredita nos ensinamentos talebianos, de nassim taleb.
– O Felipe Miranda, da Empiricus, deixa aproximadamente 35% da sua carteira aplicada em renda variável.
– Ele aplica parte da sua carteira em renda variável com muito mais agressividade que os outros investidores, mas ele compra opções para se proteger.
– Ele compra opções de venda para o caso de as ações despencarem.
– Ele acredita no “Skin in the game”, pois coloca o dinheiro dele onde recomenda.
– Em algumas ocasiões, ele não pode deixar o dinheiro dele aplicado em algumas ações por conflito de interesse, regulação e compliance.
– Uma parte da carteira dele grande fica em renda fixa, apenas em tesouro direto.
– Ele só aplica seu dinheiro de renda fixa em tesouro direto.
– No fundo de emergência dele, ele tem 10% da carteira, no Tesouro SELIC.
– A Empiricus recomenda operações em que o felipe acredita filosoficamente, e sempre que ele pode, ele aplica.
– Ele acredita que o Fim do Brasil foi um golpe de sorte, mas também teve fundamento.
– O Miranda acredita que para o investidor comum, 35% em renda variável é muito.

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Link para esse vídeo: https://youtu.be/3a5E6rlUegg investimento

🔴 1 MILHÃO DE REAIS APLICADOS RENDE QUANTO? | Simulei com Ações, Tesouro IPCA, SELIC, Poupança.. !

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– – – – – Link do e-book da carteira de investimentos do primo rico: http://lp.rico.com.vc/lp/ebook-carteira-primo-rico

Eu vi na TV quanto renderia 1 milhão de reais aplicados. Aí, eu resolvi falar a VERDADE para vocês. Vamos lá? 😀

1 MILHÃO DE REAIS APLICADOS RENDE QUANTO? | Simulei com Ações, Tesouro IPCA, SELIC, Poupança.. !

Conteúdo:

Poupança:
O dinheiro teria rendido em 2014, 6,31%. Em 2015, teria rendido 10,67% e em 2016, teria rendido 6,29%.

Nós tivemos um resultado de R$ 1.251.515,38. Como a poupança não tem taxa administrativa e nem IR, tiramos apenas a inflação. Tiramos R$ 250.536,68 . O resultado final então é … R$ 978,70. Ou seja, você, meu amigo, teria ganho R$ 978,70. Na prática, na sua conta bancária, você teria ali R$ 1.251.515,38, mas como os R$ 1 milhão de 3 anos atrás, compram a mesma coisa do que R$ 1.250.536,68 hoje, e na sua conta você teria R$ 1.251.515,38, o seu ganho foi apenas esses R$ 978,70, aplicando 1 milhão de reais por 3 anos na poupança. Dá para acreditar? Bom, pelo menos você não perdeu nada né .. rs. Té parece ..

Tesouro IPCA:
Nós tivemos um resultado de R$ 1.717.744,00 .. Descontando os custos, tiramos R$ – 12.246,40. Descontando o IR, tiramos R$ -107.661,60 . Descontando a inflação, tiramos R$ 250.536,68 . O resultado final então é … R$ 1.347.299,30. Ou seja, você, meu amigo, teria tido um lucro de R$ 347.299,30.

Tesouro SELIC:

Se formos levar para valor real, com um investimento de R$ 1 milhão de reais reais, ao final do primeiro ano, o investidor teria R$ 1.109.600,00. Se ele investisse, para o segundo ano, ele teria um valor total de R$ 1.259.063,10. Se ele investisse para o terceiro ano, ele teria um valor total de R$ 1.437.598,30. Como já sabemos, precisamos descontar algumas coisas.

Taxas do Tesouro: R$ 11.418,80
IR: R$ 65.639,70
Inflação: R$ 250.536,68
Resultado Final: Na conta, aparece R$ 1.360.539,80, mas na prática, descontando a inflação, você teria R$ 1.110.003,1.Ou seja, você teria tido um lucro de R$ 110.003,10 em 3 anos.

Dólar:
Se formos levar para valor real, com um investimento de R$ 1 milhão de reais reais, ao final do primeiro ano, o investidor teria R$ 1.127.800. Se ele investisse, para o segundo ano, ele teria um valor total de R$ 1.674.670,20. Se ele investisse para o terceiro ano, ele teria um valor total de R$ 1.378.253,60. É muito difícil precisar as taxas operacionais envolvidas em operações de dólar, porque podem ter taxa de corretagem ou as taxas de administração de fundo. Elas não seriam muito relevantes, então decidi não utilizá-las nessa simulação.

IR: R$ 56.738,00
Inflação: R$ 250.536,68
Resultado Final: Na conta, aparece R$ 1.321.515,60, mas na prática, descontando a inflação, você teria R$1.070.978,90 .Ou seja, você teria tido um lucro de R$ 70.978,90 em 3 anos.

Bolsa de Valores:
Nesse caso, vale dizer que obviamente, se as escolhas de ações tivessem sido muito assertivas, o resultado teria sido animal. Existem ações que sobem 1000% no ano, assim como outras que quebram. Para essa simulação, eu peguei o índice bovespa, que é o índice de referência para quem investe em ações.

O dinheiro teria caído em 2014, (17,65%) . Em 2015, teria caído (10,64%) e em 2016, teria rendido 42,92%.

Se formos levar para valor real, com um investimento de R$ 1 milhão de reais reais, ao final do primeiro ano, o investidor teria R$ 823.500.00 Se ele investisse, para o segundo ano, ele teria um valor total de R$ 735.879,60. Se ele investisse para o terceiro ano, ele teria um valor total de R$ 1.051.719,10. É muito difícil precisar as taxas operacionais envolvidas em operações de dólar, porque podem ter taxa de corretagem ou as taxas de administração de fundo. Elas não seriam muito relevantes, então decidi não utilizá-las nessa simulação.

IR: R$ 7.757,90
Inflação: R$ 250.536,68
Resultado Final: Na conta, aparece R$ 1.043.961,20, mas na prática, descontando a inflação, você teria R$ 793.424,60 .Ou seja, você teria tido um prejuízo de R$ 206.575,4. Obviamente, digo de novo: Se você escolher as ações corretas, você pode ter ganhos milionários. Porém, esse é o nosso índice de referência.

Para ser convidado para os eventos ao vivo, receber novos conteúdos como esse, ou mesmo para terminar de ver o vídeo mais tarde, (1) acesse agora o Blog O Primo Rico; e (2) me acompanhe na rede social de sua preferência – clique abaixo:

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🔴 Palestra Gratuita – Como Investir no Tesouro Direto (Tudo sobre SELIC, Tesouro IPCA e Prefixado)

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Olá Primos! Estou convidando todos vocês para participarem do nosso 2º evento online e gratuito! A ideia, como sempre, é disseminar conhecimento e te ajudar a investir com mais consciência e rentabilidade.

Vamos aproveitar então esse gancho, e focar em Tesouro Direto. Escolhemos esse tema por se tratar do investimento mais conservador do Brasil e também por se tratar de uma das maiores rentabilidades! Explicarei tudo sobre o assunto. Te espero lá!!! 

Data: 19/04
Horário: 20h00
Palestrante: Thiago Nigro
Local: Online

Evento Online

Aprenda tudo que você precisa online, sem precisar sair de casa (ou do seu trabalho!). Pegar trânsito no Brasil é complicado, né? Aproveite e absorva todo esse conhecimento de onde quiser.

Principais Vantagens no Tesouro Direto?

Baixa Taxa de Administração;
Passa por cima de Intermediários;
Tem autonomia para Decidir
Rentabilidade Historicamente superior a Todas as Aplicações no Brasil
Acessível para todos os Investidores;
Fácil Controle e Monitoramento;
Possui liquidez Caso você precise Resgatar;
Pode Migrar seus Títulos de Instituição para Instituição;
Pode Pré-Fixar, Pós-Fixar ou Atrelar a Inflação de Forma Simples;
É A Aplicação mais Conservadora do Brasil;

Qual o Valor mínimo para Investir em TD? 

Quais são os 4 Principais Títulos Públicos Disponíveis no Mercado? 

Tesouro SELIC;
Tesouro PRÉFIXADO;
Tesouro INFLAÇÃO C/ JUROS e;
Tesouro INFLAÇÃO S/ JUROS.
Informações Gerais:

Quais os Impostos Pagos no Tesouro Direto?
Os Títulos são de Fácil Resgate?
É Difícil Investir no Tesouro? 
Especulando com o Tesouro Direto
Qual o Risco do Tesouro Direto? ntnb corretora de valores